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民间借贷作为一种资源丰富、操作简捷灵便的融资手段，在一定程度上缓和了银行信贷资金局限性的矛盾。
不过，民间借贷的随意性、风险性容易导致诸多社会问题。
浙江之鹰律师事务所
钱静巧 律师
2025/5/8
1、仅凭借条难以完全证明大额现金的借贷
【案例】许某持借条规定黄某返还100万元借款，但黄某称，许某实际上并未交付这100万元。庭审时，许某对这笔借款形成的原因、款项的来源，以及交付的时间、地点等详细事实的陈说均存在明显疑点，最终，鄞州法院以证据局限性，驳回了许某的诉讼祈求。
【说法】数额较小的现金出借和交付，出借人作出合理解释的，一般都被认定借贷事实存在。但假如出借金额较大，而借款人又提出异议，且有一定根据，仅凭借条局限性以证明出借人向借款人交付了大额现金。因此，在现实生活中，出借人在交付现金后，应规定借款人出具收条，通过转账方式出借的，应保留银行的转账凭证。
2025/5/8
2、借款利息不得预先扣除
【案例】柳某向徐某借款500万元，在徐某交付了这笔钱的当曰，柳某就向其预先支付利息28万元。此后，双方因利息怎样支付发生争议。法院认为，徐某在交付借款当曰即收到利息28万元，只能认定其向对方实际交付借款472万元，利息也应以此为基数计算。
【说法】在现实生活中，借款先扣除利息的做法大量存在，但根据有关规定，借款利息不得预先在本金中扣除，否则，按照实际借款数额返还借款并计算利息。
2025/5/8
3、借款未约定利息视为无息借贷
【案例】祝某向江某借款6万元，但双方未约定支付利息，因祝某逾期未还款，江某起诉，规定祝某返还本金并按央行同期利率支付利息，法院判决未支持江某规定对方支付利息的祈求。
【说法】民间借贷可以有偿，也可以免费，借贷双方对支付利息没有约定或者约定不明确的，根据《协议法》第211条的规定，应视为不支付利息。
2025/5/8
4、逾期利息按银行基准利息计算
【案例】夏某向朱某借款20万元，未按约定曰期归还。法院认为，夏某逾期未返还借款，给对方导致利息损失，应按照中国人民银行同期同类贷款基准利率，自借款逾期之曰起计算支付给对方。
【说法】借贷双方未约定借期内利息，也未约定逾期违约责任的，逾期利息可按中国人民银行同期同类贷款基准利率，自逾期支付之曰起计算。
2025/5/8
5、自愿支付高息，法院不予干预
【案例】蔡某向叶某借款30万元，约定月利率为3%。蔡某在支付了几种月的利息后，不愿再支付，并拒绝归还本金。叶某起诉到法院，规定其返还本金并按约定的原则支付利息。法院认为，双方约定的利息原则虽超过法律规定，但蔡某此前自愿按3%原则支付的利息法院不予干预。此后的利息应按2%予以支付。
【说法】当事人约定的月利率超过2%但未超过3%的，超过部分的利息，法院一般不予保护，但借款人已自愿给付，且不损害国家、社会共同利益或者他人合法权益的，法院不予干预。
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人祈求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人祈求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
第三十一条没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不妥得利为由规定出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人规定返还超过年利率36%部分的利息除外。
2025/5/8
6、见证人在借款人处签名应承担责任
【案例】于某由马某简介，向周某借款，马某、于某均在借条的借款人栏处签名。于某到期未还钱，周某起诉两人，规定互相承担连带责任。马某答辩称其仅作为见证人签名，而非担保人更不是借款人。法院认为，马某、于某共同为周某出具借条，并在该借条借款人栏后签名，认定两人为共同借款人，两人均应承担还款责任。
【说法】在民间借贷中，为了证明借款事实的存在，当事人常常规定有人证明。假如仅是借款的见证人，不需要承担责任。但必须注意，此时，其在借条中应明确注明自已是“见证人”，假如把名字写在“借款人”或“保证人”一栏，对应责任难以避免。
2025/5/8
7、借贷双方可依法对管辖法院进行约定
【案例】李某与方某因民间借贷发生纠纷，双方在借款协议中曾约定海曙法院为管辖法院，但此后李某却把方某起诉至鄞州法院。鄞州法院认为，双方在协议中明确约定海曙法院为管辖法院，且双方签订协议的地点在海曙区，该约定符合法律规定，本案应由海曙法院管辖。
【说法】民事诉讼法第34条规定，协议或者其他财产权益纠纷的当事人可以书面协议选择被告住所地、协议履行地、协议签订地、原告住所地、标的物所在地等与争议有实际联络的地点的人民法院管辖，但不得违反本法对级别管辖和专属管辖的规定。
2025/5/8
八大陷阱
大概是老百姓接触最多的法律文书之一，不过借条怎么打、什么样的借条隐含法律风险、怎样避免在民间借贷中由于借条形式内容的不妥而导致损失，却很少有人研究。大体归纳起来借条陷阱大体有
借 条
2025/5/8
(一)打借条时故意写错名字
案例：
王某父子向朋友张宗祥借款20万元，并打下借条，约定一年后归还欠款及利息。想不到王某父子在借条签名时玩了个花招，故意将“张宗祥”写成“张宗样”。张宗祥当时也没有注意。到还款期后，张宗祥找到二人催要借款，谁知二人却以借条名字不是张宗祥为由不愿归还。无奈之下，张宗祥将王氏父子告到法院。尽管法院支持了张的主张，但张也因在接借条时的不注意付出了很大代价。
律师提醒：
打借条时不妨请借款人把身份证号写上去，这样虽然借款名字书写潦草，也可以凭身份证号确定其人。
2025/5/8