文档介绍：上海金融年第期
美国私人银行业务的运作对我国的启示
史建形
一、美国私人银行业务的现状由于以投资运用公司为目标, 其收益亿美元中的
私人银行业务一般是指对银行特定顾客开展的综合性来自于“投资及其相关服务”便是理所当然的。从表
服务, 实际上是对个人顾客主要是指富裕层开展综合性所示的厂介此制订的联系经理资格条件可以看出, 在
金融服务。在美国, 私人银行业务包括如下综合性服务①项条件中, 除条为对专业知识的要求外, 其余条均为对
存款及个人贷款②信托③资产计划和资产运用④资产个人素质的要求。其要求之严格便可反映出对投资运用业
、
管理⑤抵押⑥有价证券买卖的代办保管⑦遗书保管及务的重视程度。
遗书执行表联系经理资格条件
在与顾客交往以及提供服务上, 主要依靠可让顾客信月无歹衅词七扭具有法律学位特别
、
赖的专家联系经理书笋和运用专家是信托房地产
《
投资经—理如肥田。联系经理又称委托服肋司、平与富裕层轻松打交道的
务—主管。通常, 先由联系经理与顾客进能力
、
, , , 瓜司差别化与人有不同之外
行交往必要时再与投资经理商谈联系经理起着顾客与
、
, , 讨。城外向明快
银行联系的桥梁作用对应于每个顾客提供相应的服务组
’
、、。办事稳健
合个人贷款信托资产运用和管理。
《喇有学识
,
由于美国私人银行业务在经营及组织形式上从一开、
从言语清晰富有远见
始就有别于欧洲, 故其发展及类型也极具特色参见表。
, 一长期为顾客着想
美国的私人银行业务实际向什么人、提供怎样的服务
耐已详知税务
, 。
这一问题还可通过两个具体事例加以了解词司罗详知银行业务
《
表美国的私人银行业务耐司, 。详知保险业务
,
类型特征主要银行此外私人银行业务中占主要位置的投资运用业务的
批发型确立信托业务白经营基口史旧山, 。,
, 特点还在于将顾客资产规模划分为个类别即
础向银行部门妇杏
零售型运用零售银行业广泛的甲金融资产额类别
分支网
万美元一万美元投资客户
时装店型私人银行业务中专门的、也
私人银行业务万美元一《万美元主要客户
传统型无限责任的伙伴组成的训日均
瑞士型私人银行业务“《众万美元以上大户
。、
地方银行型与当地顾客密切联系型挂川肠万川祀世投客由正在形者、临近退职者和领取临时
犯用”找咋, 资户成资产
‘, “”
投资银行型由投资银行从事的私人弓甩脚箫以退职金者构成公司向这些顾客提供财产运用帐户
银行业务
】娜笋犯, 承担投资咨询业务。由于私
,
以是典型的时装店型, 人银行业务的顾客未必都是大资产家所以处于资产形成
为其主要的子公司, 除纽约外, 还在加里福尼亚、康涅狄格、期的顾客也被视为重要的顾客来源。
佛罗里达、新泽西、俄勒冈、得克萨斯等个人富裕层较多的运用形式是以共同基金的形式进行运作, 公司收益由
、。
州设立分支机构, 受托资产额约以亿美元其中运用资投资咨询及管理费共同基金运用手续费构成财产管理
产约亿美元, 总职员人数约为中人的中坚信托兼帐户由个人退职帐户认或适用于制度的帐户构
。,
营银行。同时, 其属下还拥有从事共同基金