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中国出口信用信用保险存在的问题及对策
摘要：出口信用保险具有防范收汇风险的作用，同时具有融资条件宽松、手续简便易行的特点，日益成为中小企业贸易融资模式的首选。针对我国出口信用保险进展中的存在问题，银行、企业、政府必需通力合作，乐观建立健全出口信用保险项下融资的制度体系，开展出口信用保险专项立法，建立风险基金制度，建立有效的国家治理机制，健全风险评估机制，完善效益掌握体制， 促进中国信用保险安康有序地进展。
关键词:出口信用保险 问题 对策
国内外出口信用保险进呈现状 3
国外出口信用保险进呈现状 3
国内出口信用保险进呈现状 5
中国出口信用保险存在的问题 6
出口信用保险基金缺乏 6
支持产品类别范围狭窄 7
治理机制不健全，治理方式有待进一步改进 8
出口信用保险缺乏法律保障和监管体制约束 9
投保申请周期过长，投保费率过高 10
我国出口企业风险防范意识薄弱，投保意识差 11
中国出口信用保险的进展对策 12
．健全有关出口信用保险的相关法律法规 12
加大财政支持力度，建立风险基金制度 12
建立有效的国家治理机制 13
出口企业应加强风险意识和投保意识 13
出口信用保险机构应提升效劳水平和质量 14
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参考文献： 16
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随着我国正式参加世界贸易组织，我国的外贸出口企业面临着更加剧烈的竞争与挑战。而出口信用保险作为公认的国际贸易促销手段．对我国对外贸易的进展起到了乐观的推动作用。出口信用保险对一国的对外贸易有乐观的促进作用，有利于企业防范和掌握国际贸易风险，有利于出口企业实行敏捷的贸易结算方 式，有利于出口企业获得融资便利等。而我国的出口信用保险进展缓慢，与兴旺国家存在很大差距，这在很大程度上制约了我国高技术产品的出口。因此，为实现科技兴贸的打算目标，探讨进展我国出口信用保险的对策有肯定的现实意义。
国内外出口信用保险进呈现状
国外出口信用保险进呈现状
西方兴旺国家的出口信用保险经过近百年的进展，已积存了很多值得借鉴的阅历英、法、日三个国家为例，介绍其开展出口信用保险的概况和特色。英国出口信用保险具有以下几个特点：一是官方支持的力度大。ECGD 是代表国家经营的公共业务，其收支列入国家的财政预算，而且由英国贸工部牵头对其中长期出口信贷保险工程开展审查，并通过其电子信息系统为 ECGD 调查了解其承保的国外进口商的有关资信状况予以支持。二是信息网络和未付款追帐业务完善。通过与世界其他保险组织的合作，以及在30 余个国家和地区设立的保险分支机构网络和英国政府在 60 余
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个国家建立的企业资信联盟网络，确保英国出口信用保险商时获得对方企业的信用资料，为出口信用保险的风险分析和治理供给了重要依据。三是出口信用保险与出口信贷相结合。英国出口商在获得保险机构的出口信用担保后，可以以此担保作为抵押向商业银行获得资金融通。特别是通过 ECGD 使用政府资金代表政府对商业银行的出口信贷供给的中长期信用担保。由于有以国家资信为根底的出口信贷担保，大大调动了商业银行从事出口信贷的乐观性，到达了为企业融通资金和提高出口竞争力的目的。法国的出口信用保险体系凭借其完善的效劳体系令世界各国的出口 商所艳羡，享有供给“大方保险”之美称。法国出口信用体系归纳起来主要有以下几个特点：一是承保范围广。从一般性商业风险和政治风险到特别的本钱上升风险、汇率风险、投资风险以及市场开拓过程中发生的风险都包括在 COFACE 的承保范围之内；
--是风险评估机制与信息治理系统兴旺。目前科法斯可供给世界155 个国家和地区 3500 万个企业的资料信息，不仅为出口信用保险的风险分析和治理供给了重要依据，而且也使科法斯成为全球最大的企业信息效劳商之一；三是官方支持的力度大。COFACE 代表国家经营的公共业务，其收支列入国家的财政预算。每年年初 COFACE 向政府报告当年预期收入及支出状况，政府依据公司的报告编制并批复当年预算，如消灭巨额赔款等意外状况，可以向政府直接申请资金，该笔资金的支付不必通过议会。日本出口信用保险进展的 50 多年，对日本的出口起到了格外大的支持作
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用。据统计，日本有 39％的贸易额是在出口信用保险的支持下取得的。日本的出口信用保险之所以取得成功，主要得益予以下几点：(1)完善的基金补充机制。如NEXI 消灭赔付，日本政府将担当 95％的风险。同时NEXI 也将 95％的保险费收入上缴政府， 并转入政府出口专用风险保障基金。假设 NEXI 自留 5％风险的赔付金额超过NEXI 的风险基金，则日本政府照旧可以通过追加预算弥补缺乏。(2)国外厂商信用制度。NEXI 从各种渠道得到关于外国政府、外国企业的信息并建立了相应的信用等级体系。这个体系的建立和准时调整可以有效地降低承保时的风险，最大限度地保存保费收入并对相关外国企业建立长期信用供给了有效 的制度约束。(3)行业协会统一投保。即由企业向出口行业协会投保，行业协会作为保险代理人统一再向 NEXI 购置出 13 信用保险。这避开了某些当事人在购置保险时常常消灭的逆向选择，降低了NEXI 的经营风险。日本出 13 信用保险公司保费收入的 90％ 以上都来源于这个特别的保险方式。
国内出口信用保险进呈现状
我国的出口信用保险是在 80 年月末进展起来的。出口信用保险业务从开办到现在，已经走过了 10 多年的历程。经过这 10 多年的探究，出口信用保险有力地支持了大陆机电产品、成套设备等商品的出口，在保证企业安全收汇方面发挥了重要作用。 2025 年全球金融危机集中，在此状况下，据中国信保的统计，今年l
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—l 1 月，中国信保承保金额达 565．2 亿美元，同比增长 63．6％；支付赔款 2．1 亿美元，同比增长 174．5％。今年前三季度为企业供给融资便利约 570 亿元，累计为企业供给融资便利超过 3000 亿元。虽然我国出口信用保险在我国对外贸易中发挥了重要作 用，但总的看来，我国的出口信用保险业务与我国作为出口大国的地位很不相称，进展步伐较慢。
中国出口信用保险公司成立以来，我国的出口信用保险市场得到了巨大的扩展。2025 年，成立的中国出口信用保险公司刚刚蹒跚起步，其业务规模就到达了27．5 亿美元；到了2025 年， 业务规模已经增长到了 212 亿美元。其每年业务的平均增长率到达了 98％，实现了业务规模“三年翻三番”的目标。但纵观出口信用保险在中国近二十年的进展历程，可以看出出口信用保险在我国的进展还是相对滞后的，尚处于起步阶段。
中国出口信用保险存在的问题
由于我国出口信用保险制度起步较晚，进展时间较短，在其运作的过程中不行避开的存在一些问题：
出口信用保险基金缺乏
出口信用保险作为支持出口进展的政策工具，其根本作用表达在对风险损失的补偿上，而发挥补偿作用的根底是有充分的基金后盾。缺乏保险基金则使得保险机构只有在超风险的状态下担当保
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险责任，既影响了业务量，又影响了效率，同时还增加了潜在的金融风险，阻碍了出口信用保险发挥其应有的作用。中国出口信用保险公司由国家财政预算拨出 40 亿人民币，约折合 5 亿美元的注册资本金。依据目前国际通行的做法，风险基金与担当的责任额通常为 l：20。因此，我国目前的风险基金最大可支持 100 亿美元左右的出口贸易额。但随着我国融人世界经济步伐的加 快，我国的出口贸易进展快速，我国的风险基金有限，因而面对大量的放账交易承保的力量不高，难以应付巨大的风险损失，使保险机构只有在超风险的状态下才担当保险责任，既制约了承保范围的扩大，又影响了业务量和效率，增加了潜在的风险，阻碍了出口信用保险的作用发挥。
支持产品类别范围狭窄
出口信用保险在我国开办至今，所支持的出口产品类别主要集中于机电产品和成套设备方而，这与出口信用保险在我国创立之初的定位可以说有格外人的关系。但是作为经营了十余年的保险业务，其业务范围仍旧局限于主要支持机电产品、成套设备则显得有些狭窄。作为支持我国出口业务的一个主要力气，其经营原则应当立足于我国的产品出口，尤其是需要支持的我国产品的出 口，而不是仅仅局限于机电产品和成套设备的出口。固然，机电产品、成套设备的是我国出口的主要类别，也是我国外经贸事业调整出口商品构造重点扶持和需要人力支持的，况且我国的机电
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产品、成套设备在国际市场上的竞争力并不是很强，尤其在我国出口信用保险创立之初更是如此，应当说，在出口信用保险创立之初把出口信用保险支持的产品定位在机电产品、成套设备的出口上并无不对之处，但随着我国参加WTO，我国的其他类产品出口尤其是农产品的出口，由于缺乏价格优势，将不行避开会受到冲击，出口信用保险假设还是局限于主要支持机电产品、成套设备的出口，在支持我国的出口方而所发挥的作用难免会受到限 制，不能起到出口信用保险所应起到的作用。从另一方面来讲， 扩大出口信用保险的承保对象也有利十出口信用保险自身的健 康进展。从这些年来的实际经营状况来看加人对农产品出口的支持不会导致对出口信用保险业务本身造成冲击，而且还可以使出口信用保险支持的对象与我国外经贸支持出口的方向相吻合，更能表达出出口信用保险的政策性。从理论上分析，由于农产品的出口保险均属短期保险，人量小额的投保将使出口信用保险的经营更加接近十人数法则，而大数法则正是一般保险经营的根底， 符合这一原则才能保证保险的安康经营。
治理机制不健全，治理方式有待进一步改进
中国的出口信用保险迄今仍未建立透亮的预算治理机制。兴旺国家通常将出口信用保险机构的费用支出、合理赔付、保费收入及索赔收入纳入国家预算，并进展年度审核。中国有关主管部门过分强调保本经营，并按商业标准对信用保险机构进展检查、督导，
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致使出口企业普遍享受不到信用保险的政策性作用，而承办出口信用保险的机构也过分留意商业性经营。这样，在肯定程度上影响了“走出去”战略、以质取胜和市场多元化战略、以及鼓舞成套设备和高科技高附加值出口政策的贯彻实施。中国出口保险承办机构仍沿用1992年的《短期出口信用保险综合保险条款》，目前出口信用保险公司主要的效劳工程有出口买方信贷保险、出口延付合同保险、短期出口信用保险、出口押汇保险、应收账款治理等，难以满足企业多层次、多样化的需求。对于局部进展中国家以及少数高风险国家，保险费率高达2％或4％，出口企业投保从意向接洽及书面申请到正式签订承保合同需1个月，有时甚至需要2至3个月，赔付条款的解释权在承保机构，存在过多的除外责任，以及损失界定和纠纷处理，效劳对象仅面对国有外贸公司， 难以满足宽阔中小企业的需求。兴旺国家的出口信用保险承保金额占出口的15％～30％，而据中国信用网统计显示，中国投保出口信用保险的企业仅占全国出口企业的3％左右，有些企业甚至不知道有这项业务。
出口信用保险缺乏法律保障和监管体制约束
到目前为止，我国还没有特地的出口信保方面的法律标准。所以，迄今我国对出口信保政策，担保政策，保险费率基准，国家风险及限额掌握以及具体投保事项，如承保范围，保险费率， 损失界定，托付追偿等方面，还没有统一的法律规定来标准和保
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障。我国的出口信用保险公司受保监会监管，但属于政策性的金融机构，业务有特别性，因此保监会并不直接干预其经营治理。出口信保机构由国家财政出资成立，故财政部对其盈亏状况有肯定程度的审核，而对其日常经营不负监管之责。此外，出口信保机构与商务部有着亲热的联系，但没有上下级的监管关系。由于政府各部门和机构的性质。职责和相互关系不明确，经营体制和治理体制不稳定，严峻阻碍了我国出口信保的标准稳定进展，从而使出口信保的作用难以充分发挥。
投保申请周期过长，投保费率过高
目前，出口企业从申请出口信用保险到最终投保，中间最少需要十几天到一个月，对于中长期的工程来说，时间则更长。出于金融机构的慎重经营原则，我均保费率近1％，对南美、非洲等急需投保的均保费率高达2％。举一个明显的例子，％左右，而法国三年期的短期出口信用保险费率才0．1％一l％。依据对外贸公司的调查显示，外贸公司对出口信用保险的费率普遍认为偏 高。偏高的保险费率对我国很多处于本或保本经营的外贸企业及很多中小出口企业来说，增加了本钱，减弱了出口产品的国际竞争力。在关于产业链安排的理论中，有一种微笑曲线，即位于左端的学问产权开发企业和位于右端的品牌销售企业，制造并获只能拿到极少的一局部。而在我国出口企业中的整个产业链中的高
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