文档介绍：第二章保险概述
第一节保险的概念
第二节保险的分类
第三节保险的职能和作用
第四节保险的代价
第五节保险的起源与发展
第一节保险的概念
一、有关保险的学说
(一)损失说:保险产生的最初目的,是解决物质损害的补偿问题。主要有以下三说:
1、损失补偿说。
该学说认为保险是一种损失补偿合同。
2、损失分担说。
该学说强调在损失赔偿中,多数人合作的事实。
3、危险转嫁说。
该学说从危险处理的角度来阐述保险的本质,认为
保险是一种危险转嫁机制。
第一节保险的概念
(二)二元说:认为财产保险和人身保险两者具有不同的性质。主要有以下观点:
1、否定人身保险说。
该学说认为,人身保险并不体现保险的性质,它是和保险不相同的另外一种合同。
2、择一说。
该学说主张把人身保险与财产保险分别以不同的概念进行阐明。
第一节保险的概念
(三)非损失说:认为保险应该有一个统一的性质。主要有以下观点:
1、技术说
2、欲望满足说
3、财产共同准备说
4、相互金融机关说
第一节保险的概念
二、保险的性质
(一)从法律角度看,保险是以合同形式建立的一种民事法律关系。
(二)从社会功能的角度看,保险是一种危险损失转移机制,把众多单位和个人结合起来,变个体对付危险为大家共同对付危险。
(三)经济角度:保险是一种分摊灾害事故损失的财务安排,具互助合作的性质。见图解:
第一节保险的概念
第一节保险的概念
三、保险的定义
(一)广义的保险定义
保险是集合具有同类危险的众多单位或个人,以合理计算分担金的形式,实现对少数成员因该危险事故所致经济损失的补偿行为(魏华林、林宝清,2006)。
保险是一种以经济保障为基础的金融制度安排。它通过对不确定事件发生的数理预测和收取保险费的方法,建立保险基金;以合同的形式,由大多数人来分担少数人的损失,实现保险购买者风险转移和理财计划的目标(孙祁祥,2009)。
第一节保险的概念
广义的保险一般包括由政府部门经办的社会保险、由专业保险公司按商业原则经营的商业保险以及由被保险人集资合办、体现自保互助精神的合作保险等。
第一节保险的概念
(二)狭义的保险定义
《中华人民共和国保险法》(2002)第二条:
本法所称保险,是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到保险合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第一节保险的概念
四、保险的对象
即保险的标的物,是指保险人对其承担保险责任的各类危险载体,分为与人无关的标的物和人身标的物两方面。
与人无关的标的物,如房屋、住宅、家具、信用、债权、责任等
人身标的物,保险对象是被保险人的生命和身体机能,例如被保险人的死亡、伤残、疾病等。