文档介绍：1
北辰村镇银行
信贷基础知识培训
授信审批部
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何为“信贷”
信贷有广义和狭义之分。广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式,包括存款、贷款、担保、承兑、贴现等活动。狭义的信贷专指银行的信用业务活动,包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务。
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信贷业务是商业银行最重要的资产业务,通过放款收回本金和利息,扣除成本后获得利润,所以信贷是商业银行的主要赢利手段。
信贷业务的意义
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银行贷款
广义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动,主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等活动。
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信贷业务的种类
1、信贷业务按用信对象可以分为法人客户(对公客户)类信贷业务和自然人客户(个人客户)类信贷业务。
2、信贷业务按期限可分为短期信贷业务、中期信贷业务和长期信贷业务。
3、信贷业务按是否提供担保可分为信用方式办理的信贷业务和担保方式办理的信贷业务。
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用信对象
法人客户类(含“三农”类客户)信贷业务按业务品种可以分为固定资产贷款、流动资金贷款、票据贴现、透支、保理等表内信贷业务以及票据承兑、保函、贷款承诺、信贷证明等表外信贷业务。
个人客户类信贷业务包括个人住房消费贷款、个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、其他个人消费贷款等个人消费类信贷业务;个人商用房贷款、个人商用车贷款、个人生产经营贷款、小企业主贷款、农户贷款等个人经营类信贷业务;个人综合授信业务;个人质押贷款业务;银行卡透支业务等。
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(1)短期信贷业务,是指用信期限在1年以下(含1年)的信贷业务。一般用于借款人生产、生活和经营中的流动资金需要。
(2)中期信贷业务,是指用信期限在1年以上5年以下(含5 年)的信贷业务。
(3)长期信贷业务,是指用信期限在5年以上(不含5年)的信贷业务。
期限
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担保
担保方式分为保证担保、抵押担保、质押担保。可采取两种以上组合担保方式。
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信贷业务的流程
广义流程是:由于放款脱离了银行的控制,不能按时收回本息的风险较大,所以对信贷业务应在遵守合同法、公司法、担保法等以及贷款通则的基础上,建立严格的贷款制度,其主要内容是:建立贷款关系,贷款申请,贷前调查,贷款审批及发放,贷后检查,贷款收回与展期,信贷制裁(不良资产管理)的流程。
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村镇银行信贷业务管理基本制度
我行信贷业务最基本规章制度为《天津市北辰村镇银行有限责任公司信贷管理基本制度》和《天津市北辰村镇银行有限责任公司信贷业务基本规程》。