文档介绍：建立有效银行监管制度维护金融市场秩序
“有效银行监管”这一概念是巴塞尔委员会在《有效银行监管的核心原则》中提出的概念。概括地说,有效银行监管方式应当以重视发挥市场机制作用为手段,以维护金融市场稳定为目的,以加强被监管者的信息披露和对风险的内部管理为中心,压缩监管成本,增进监管收益,提高监管效率。而这种监管方式的获得ssbbww,是近些年银行业为提高监管的有效性进行了广泛
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探索的结果。发展,地积累,建立一套有效银行监管制度已迫在眉睫。
一、传统银行业监管方式的缺陷
传统的银行监管一直围绕着两个出发点展开:一是制定各项强制性标准和合规要求
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,要求
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金融机构的各项指标不得低于或高于规定值;二是构筑公共安全网,提供隐性或公开的金融机构破产保护,以保护债权人、尤其是个人储户的利益。这种传统的银行业监管方式确实在一定
上减弱了金融机构的经营风险,保护了存款人的利益。发展变化,这种方式逐渐8ttt8显露出它的缺陷。90年代以来,银行业亏损倒闭的事件频频发生,如巴林银行、里昂信贷、大和银行、住友银行等先后陷入经营困境,造成巨额损失。这进一步说明了,现在dd dtt. com的金融环境下传统的监管方式已是难以适从,面临着巨大挑战:
。历史地看,监管者为防范风险而进行的监管活动,与国际银行界为开拓市场而进行的金融创新,推进的动态博奕过程。如果8 tt 说60年代和70年代的金融管制与金融创新基本上处于一种“猫鼠追逐”的状况,那么8ttt8,进入80年代,西方掀起金融自由化浪潮,许多
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国家放松了对银行业的管制,由此使得金融业务大量交叉渗透,表外业务的增长异常迅速,其中金融衍生工具的迅猛发展也成为金融自由化过程中最重要。
虽然金融自由化和金融危机间并无直接的关系,但许多
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银行体系却随着自由化经历了严重的问题。特别是没有健全严密的内控体系和审慎的监管体系,发展的银行业中所蕴含的风险迅速增加
. com。如金融衍生工具刺激了越来越多的国际银行从事投机交易,金融衍生工具也就由避免风险的金融工具变成了最危险的金融工具。“虚拟经济”膨胀,已越来超脱离实际8ttt8经济运行,并使得银行业传统的监管方式日益捉襟见肘。
。90年代以来卷全球的银行兼并浪潮。银行业的兼并风潮向传统的监管方式提出了新的挑战。首先,银行业的兼并加强了银行业的集中程度
。银行业的集中,,另一方面
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因风险管理不当而积重难返。西方金融界有一种说法;“太大了,以致不能破产”。超级银行、巨型银行出现是倒闭,对金融体系、甚至于整个社会经济意味着灾难性的打击。1986年美国大陆伊利诺斯银行和1995年巴林银行的危机,都曾引起国际金融界的巨大恐慌。因此. com,如何加强对越来越多的超级银行、巨型银行的监管,是国际银行监管所面临的一个新课题。其次,银行业的兼并风潮使全球金融市场的竞争逐步进入垄断竞争时代。因此. com,防止超级垄断、维护平等竞争秩序、防止金融风险在恶性竞争中累积,就成为监管当局最为迫切的任务之一。第三,银行业的兼并在推动银行规模扩大的同时s