文档介绍：我国信用卡业务中的服务创新
内容摘要】目前,我国内地绝大多数信用卡能够SSBBww提供的服务没有特色,而且存在比较多的服务问题,如合同中的霸王条款,收费问题,还款差零头按照<8ttt8table>全部8ttT8消费额交罚息等等。本文结合我国的法律法规等方面ttt8及发达国家的情况8 tt t 8. com来讨论这些问题,分析其原因,从而说明我国银行所应采取的服务创新策略。
【关键词】信用卡;霸王条款;法制环境;服务创新
目前,我国内地绝大多数信用卡能够SSBBww提供的服务没有特色,而且存在比较多的服务问题,如合同中的霸王条款,收费问题,还款差零头按照<8ttt8table>全部8ttT8消费额交罚息等等。为应对日益激烈的竞争,我们sSBbWw必须ssbbww. c om认真分析和解决8t t t 8. c o m这些问题,以便找出一条使我国信用卡产业健康发展的路子。
一、目前我国商业银行在信用卡业务中存在的服务问题
1、合同中的霸王条款
很多8ttt8消费者使用信用卡时,或多或少碰到过类似情况8 tt t 8. com,如在用银行卡交易时,由于. com银行设备故障造成支付不成功,消费者往往 t8. com只能自认倒霉。因为8 Tt t 8. com银行信用卡协议中有规定,“对因设备、供电、通讯或自然灾害等不可抗力因素或持卡人操作失误,造成储蓄卡交易不成功,银行不承担任何
dd dtt. com
经济和法律责任”。因设备故障造成储蓄卡交易不成功,应由银行承担违约责任。将其列为不可抗力是银行在偷换概念,实际8ttt8上是为自己免除责任。
2、服务与收费
信用卡所提供的方便性与安全性,是其产品的核心。但我国真正的的信用卡并不多,目前的大多数信用卡实际8ttt8上只是一种可以的借记卡。另外,在我国银行并没有提供信用卡应有的信用担保,信用卡被盗用的风险和损失全部8ttT8由消费者负担。事实上,我国银行从开办信用卡业务之时就一直在想法设法为自己规避风险,拒绝提供真正的信用担保,最初甚至要求
dDdtt
消费者以存款质押。在提供如此的产品和服务的情况8 tt t 8. com下,银行却要按“国际惯例”收取年费。但他们没有告诉消费者,我们sSBbWw的信用卡无论是产品内核还是服务都和国际惯例相差甚远。银行给客户提供了附加值高的理财项目和高层次、高水平的服务,给客户带来了收益和优质服务的享受,收取一定理的,消费者也会欣然接受。毕竟,市场经济要公平交易,大家都是“经济人”。
3、还款差零头按全部8ttT8消费额交罚息
《人民日报》2005年3月21日报道,,。袁先生认为此规则与2002年8月办卡时所签合约的约定不一致,此项变更本人既不知情也未同意。另据新浪理财频道联合北京现代商报共同推出的网上调查显示:近八成网友表示并不知银行有“还款差零头按全部
8ttT8消费额交罚息”规定。如此多的持卡人不知道关乎自己切身利益的罚息原则,这是因为8 Tt t 8. com消费者的无知,还是因为8 Tt t 8. com工行在公告、宣传和解释上做得不够,服务不到位,导致. com很多8ttt8持卡人对变更后的相关条款不了解、不熟悉,结果掉进了消费