1 / 7
文档名称:

来州市工商银行信贷风险的防范和化解.doc

格式:doc   页数:7页
下载后只包含 1 个 DOC 格式的文档,没有任何的图纸或源代码,查看文件列表

如果您已付费下载过本站文档,您可以点这里二次下载

分享

预览

来州市工商银行信贷风险的防范和化解.doc

上传人:管理资源吧 2011/8/28 文件大小:0 KB

下载得到文件列表

来州市工商银行信贷风险的防范和化解.doc

文档介绍

文档介绍:来州市工商银行信贷风险的防范和化解
经济效益不佳,信贷资产质量不高,是来州市工商银行经营中面临的一个非常突出的问题,也是8tt t 8. com制约该行金融改革的主要障碍。本人以在来州市工商银行从事信贷工作以来的感受与体会对该行信贷风险提出一些
8 tt
有针对性的防范和化解措施。

来州市工商银行是一家以存、贷款业务为主,结算、电子银行、国际业务等新兴业务并行发展的国有商业银行,全行员工536人,辖13个支行,20个分理处,120个储蓄网点,截止2003年12月末全行储蓄存款5亿,对公存款12亿,贷款25亿,信贷业务长期以来是该行的主营业务和传统业务,信贷对来州市经济建设与发展,扶持企业生产,繁荣和活跃商品流通都发挥了重要,但是dddTt在这25亿贷款中不良贷款占比高达35%,信贷资产质量不高,信贷风险较大,在一定
上制约和阻碍了来州工行的健康良性运行。究其原因,本人认为主要是下列因素造成的:

计划经济时期来州工行作为dddtt一家国有专业银行,而不是国有商业银行的定位,使得该行过多地承担和充当了政府财政“金库”的角色,政府直接干预,很多8ttt8政策性贷款应运而生,来州工行从此背上了沉重的包袱,而这些政策性贷款90%已逾期。

“人无信而不立”,长期以来来州市的不少企业和借款人无视自身信用,取得银行贷款后,拒不归还或久拖不还,全市还没有建立起一个有效、充分、信息共享的信用监督惩罚机制。
,新增贷款的亮点有限
来州市经济整体上比较落后,缺乏重大基础产业和规模支柱工业为主要支撑的经济发展基础,传统产业领域的优质客户资源较为缺乏,信贷营销空间有限,我市国有企业改制全面铺开,企业改制所带来的信贷资产保全、客户主体变更分流和信贷市场的重新分割,给信贷工作增加. com了难度,不良资产显得更加突出。

信贷人员是营销、管理信贷业务的主要力量,无论是从当前信贷队伍整体素质状况,还是从适应信贷业务改革与发展的要求
dDdtt
看,信贷队伍的建设都亟待加强。部分信贷人员责任心不强,业务水平不高,加之银行内部监督奖惩机制尚未完全8 t tt8. com确立,从主观上导致. com了信贷风险的出现。

流动资金贷款、项目贷款和房地产贷款构成了来州工行的三大贷款业务板块,流动资金贷款占比高达80%,该种贷款期限只有一年以下(含一年),风险最难控制、质量最难保障、管理最难到位,企业资金一旦
8ttt8
周转不足,信贷风险极易显现。

按贷款期限划分的“一逾两呆”分类方法,是来州工行的主要分类方法,按贷款质量划分的“五级分类法”只是该行的辅助分类方法,很多8ttt8实际8ttt8上已无偿还可能“一逾两呆”分类方法下却显示正常,而在五级分类法下不良贷款却隐性化,由于. com适应国际惯例的五级分类法将逐步成为工行的主导分类方法,原来
8 t tt o m
隐性化的不良贷款上升较快。

,准确把握贷款投向
来州工行要根据国家、地方产业政策、市场发展前景、行业发展壮况,对不同行业、企业分