文档介绍：买保险需要您需要注意的那些事
作者:山东保险网
    无论咱老百姓的态度如何,保险还是一步步地走进了我们的生活。不过由于普通消费者对保险的了解程度不够,在保险消费中还普遍存在着一些误区,从而影响了保险消费的质量并可能导致对保险的误解。
 
    误区一:保险责任越全面越好
    对于寻求保险保障的人们来说,一般总是希望保险责任越全面越好,恨不得所有意外事故都由保险公司负责赔偿,但不知保险公司是根据所承担责任的大小而计算保险费的,也就是说,保险责任越全面,需要缴纳的保险费就越高。尤其在某些综合性保险合同中,部分保险责任之间互相对立,如果被保险人从一项责任中获得赔付,就不可能从其它责任中获赔,比如说在寿险的两全保险中,保险责任为既保期内死亡又保期满生存,但一个被保险人要么在期内死亡要么期满生存,也就只能得到死亡保险金与生存保险金其中之一,而在购买两全保险时,投保人必须同时为死亡责任和生存责任缴纳保险费,这也就意味着总有一部分保险费被浪费了,不过请不要因此而对保险公司产生误解,保险公司的收费还是合理的,因为保险公司同时承担了两项责任。总而言之,保险消费者不应该片面追求全面的保险责任,而应该首先分析所面临的风险状况,按紧急程度进行排序,优先寻求对比较紧急的风险进行保障,在经济条件许可的情况下,再按排序将保障范围扩大。
 
    误区二:保险金额越高越好
    消费者在购买保险产品时,如果选择的保险金额越高,就必须为此缴纳越多的保险费。在财产保险中,如果投保金额超过了被保险财产的实际价值,也就是所谓超额保险,发生损失时保险公司只按实际价值而不是保险金额进行赔偿,因此在财产保险中选择过高的保险金额是没有意义的,同时需要注意的是,选择的保险金额也不应该低于财产的实际价值,否则保险公司只会按保额与实际价值的比例赔偿,被保险人也就得不到充分保障,因此投保财产保险时应当按照财产的实际价值来确定保险金额。在人寿保险中,由于人的生命或身体的价值不能用金钱来衡量,因而不存在超额保险的问题,只要保险金额没有高得离谱,保险公司一般都会接受,但此时需要缴纳较高的保险费,因此,选择寿险保额时,既要考虑到充分保障,也要考虑到自身的交费能力,如果将来无力继续缴纳保险费而不得不退保,那是很不合算的。
 
    误区三:保险不如储蓄
    尽管很多寿险产品具有储蓄功能,但简单地将保险与储蓄进行比较是不妥的。在长期性的人寿保险中,保险公司必须对投保人缴纳的保险费计算利息,利率的高低由保险公司预期的投资收益率决定,一般都高于同期的银行储蓄利率,因此,单从储蓄因素考虑,保险是优于储蓄的。另一方面,保险的基本职能是对可能发生的保险事故进行保障,保险事故发生的可能性越大,相应的保险费就越高,正因为保险事故只是可能发生而不是肯定发生,所以相对储蓄而言,保险能以较小的费用换取较大的保障,从这一点上看,保险也是优于储蓄的,但是如果保险事故没有发生,被保险人就得不到任何赔付,这时候保险就不如储蓄了。比方说,用同样金额的钱进行储蓄和购买定期生存保险,如果被保险人在保险期满时仍然生存,就能得到高于储蓄积累额的保险金,但如