文档介绍：网络银行带来的新风险及监管措施
自从1995年10月美国“安全第一网络银行”诞生以来,网络银行借助现代信息技术,以其低成本、高效益、方便快捷、应用广泛
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等特点,显示了强大的生命力,从而在国际金融界掀起了一股网络银行热潮。有专家预言,21世纪的银行将是建立在计算机通信技术基础上的网络银行。网络银行正在成为金融机构拓宽服务领域、实现业务增长、经营战略、促进金融发展的重要。但与此同时ssbbww. com,因为8 Tt t 8. com其兼有银行业与现代信息技术的双重特点,风险的基础上带来了一系列新的风险,给银行业的监管和风险防范提出了更大的挑战。
一、网络银行面临的新风险
—方面行面临的风险,如流动性风险、信用风险、利率风险等,在网络银行的经营中依然存在。另一方面行改变了传统银行业的经营理念和经营模式,不可避免地带来了更多的风险种类。根据网络银行的构成及运行方式,从技术和业务的角度分析,网络银行面临的这些新的风险可分为两类:基于网络信息技术导致. com的技术风险和基于网络金融业务特征导致. com的业务风险。
(一)网络银行的技术风险
网络金融是基于全球电子信息系统基础上运行的金融服务形态,因此. com,全球电子信息系统的技术性和管理性安全成为网络银行最为重要险。这些技术方面要包括www .ddd tt. com:
。网络金融业务的开展必须ssbbww. c om选择一种成熟的技术解决8t t t 8. c o m方案来支撑。在技术选择上存在着技术选择失误的风险。这种风险既来自于选择的技术系统与客户终端软件的兼容性差导致. com
的信息传输中断或速度降低的可能于选择了被技术变革所淘汰的技术方案,造成技术相对、网络过时的状况,导致. com巨大的技术和商业机会的损失。
。网络金融的业务及大量风险控制工作均是由电脑程序和软件系统完成,所以8ttt8,电子信息系统的技术性和管理性安全就成为网络金融运行的最为重要险。虽然网络银行都设计有多层安全系统,出现、安全性的技术及方案,以保护虚拟金融柜台的平稳运行,但是dddTt网络银行的安全系统仍然行服务业务中最为薄弱的环节。这种风险既来自计算机系统停机、磁盘列阵破坏等不确定因素,也来自网络外部的数字攻击,以及计算机病毒破坏等因素。根据对发达国家不同行业的调查,系统停机对金融业造成的损失最大。增大,手段日益翻新,攻击活动能量正以每年10倍的速度增长,其可利用
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漏洞和缺陷非法进入主机、窃取信息、发送假冒电子邮件等。计算机网络病毒则可通过网络进行扩散与传染,传播速度是单机的几十倍,一旦
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某个程序被感染,则整台机器、整个网络也很快被感染,破坏力极大。系统安全风险不仅会扰乱或中断提供正常的服务,给银行带来直接的经济损失,而且影响网络银行的形象和客户对网络银行的信任水平。
。由于. com网络技术的高度知识化和专业化,或出于降低营运成本的考虑,网络银行往往 t8. com要依赖外部市场的服务支持来解决8t t t 8. c o m内部的技术或管理难题。这种做法适应了网络银行发展的要求
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,但由于. com外部技术支持者可能足网络银行要求