文档介绍：第一章
1、风险的定义;
风险(Risk)的概念:指社会和自然界客观存在的,人们时刻警惕和忧虑的,可能因意外事故发生而造成社会财富损毁和影响人们的生命安全的随机现象。
2、风险的构成要素及相互关系;
风险因素:增加或引起风险事故发生频率和大小的因素
风险事故:直接造成财产损失或人身损害的风险条件;即:风险由可能变成现实以至于引起损失的结果。
风险损失:指非故意、非预期、非计划的经济价值的减少,或者精神损失。
风险因素(潜在原因)产生或增加风险事故,风险事故(直接或外在原因)导致风险损失
3、主要风险管理技术;
I:控制型
避免:主动避开损失发生的可能性,属于消极应对
预防:风险发生前采取的各种减少风险发生频率的措施(主动)
抑制:风险发生时或后采取的各种防止损失扩大的措施(被动)
转移:将风险损失的法律责任转移给非保险业的个人或群体
II:财务型
自留:经济单位自己承担风险事故所造成损失的财务处理方法
转移:将损失转移给其他经济单位或个人承担的一种财务安排
控制型非保险转移:强调损失的法律责任;财务型非保险转移:强调外来资金补偿损失
4、保险的定义(法律上的)
保险的法律定义:指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第二章
1、保险的基本原则及其含义
保险利益原则——基本原则
含义:指投保人对保险标的具有法律上承认的权益或利害关系。——必要条件(前提)
构成要素:
1)必须为法律上所认可的利益→合法利益
2)必须为经济上的利益→经济利益
3)必须是确定的和能实现的利益→确定利益
作用:
1)防止道德风险因素发生。
2)消除赌博行为,避免不当得利;
3)限制赔偿程度,保障经营稳定
最大诚信原则
含义:保险合同当事人对与保险标的有关的重要事实,应本着最大诚信的态度如实告知,不得有任何隐瞒、虚报、漏报或欺诈。
主要内容:
投保人:1)告知;2)保证
保险人:1)说明;2)弃权;3)禁止反言
近因原则——确定赔偿或给付责任的基本原则
含义:指损害结果与风险事故的发生有直接的因果关系时,保险人对责任范围内的风险事故导致的损失给予赔偿或给付。
近因是指在风险和损害之间,导致损害发生的最直接、最有效、起决定作用的原因,而不是指时间上或空间上最近的原因。
损失赔偿原则——适用财产保险
含义:指在保险期限内发生保险事故使投保人或被保险人遭受损害时,保险人在责任范围内对投保人或被保险人所受损害进行赔偿。
(1) 以实际损失为限(2) 以保险金额为限(3) 以保险利益为限
损失补偿的派生原则:(只针对财产保险)
指保险人依照法律或保险合同约定,对被保险人遭受的损失进行赔偿后,依法取得向对财产损失负有责任的第三者进行求偿的权利或取得被保险人对保险标的的所有权。
组成:代位追偿、物上代位
适用于人身保险和财产保险:最大诚信原则、保险利益原则近因原则
适用于财产保险:损失补偿原则
第三章
1、机动车辆保险的定义;
指以机动车辆本身或机动车所有人或驾驶员因驾驶机动车辆发生意外事故所