文档介绍：一、理财情况分析
(一)、基本情况
生活需要规划,财富需要打理,你不理财,财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中,顺应潮流,积极投资,科学理财,才会拥有美好的明天。大到一个国家,小到一个家庭,,合理的规划就是投资!下面我们将以一个案例来分析家庭理财规划。
刘先生,今年29岁,与爱人在同一单位上班,,现有房(110平方米)有车(奇瑞),无房贷压力。银行存款共有14万元,两人都是独生子女,公司有五险一金,四个老人也都有退休金,暂时不需要照顾。有2岁的女儿,6万元的四种重大疾病(已支出)和五年每年1万元的住院医疗保险(家庭共有),现在的家庭支出主要有,汽车保险每年4000元左右,两人商业保险每年缴费共计6000元,汽车消费每个月1000元,其他生活支出每月5000元。
从案例中简单分析可知,该家庭正处在稳定发展阶段。有一定的经济基础,家庭正处于财富积累缓慢、财富支出迅速阶段。该家庭已经拥有了单位分配的基本自有住房,生活无负债,银行定期、活期存款及保险等占据了可用资产一部分,这些资产安全性良好,为未来投资奠定了基础。同时,该家庭还有一些债券投资,也占到家庭资产的一部分。详细情况见如下的分析与阐述。
(二)、资产负债情况
家庭资产负债表(单位:元)
资产
负债
0
现金及活期存款
40000
信用卡贷款余额
0
预付保险费
60000
消费贷款余额
0
定期存款
100000(已经到期)
汽车贷款余额
0
债券
60000
房屋贷款余额
0
债券基金
0
其他
0
股票及股票基金
0
汽车及家电
汽车100000,家电
30000
房地产投资
0
自用房地产
0
其他
0
资产总计
290000
负债总计
0
该家庭属于无负债家庭,流动性尚好的可变现资产占总资产的80%以上。这种资产配置虽然抗风险能力极强,但太偏重于安全性、流动性,保守有余,进取不足,需要改善。
(三)、家庭收支情况
家庭月度税后收支表(单位:元)
收入
支出
本人收入
10000
衣食费
3000
其他家人收入
6000
公用费
1000
其他
交通费
1000
教育经费
2000
其他
1000
合计
16000
合计
8000
(四)、家庭保障情况
从成熟家庭的保障情况看,一般建议年度保险费支出占投保人年收入总额的10%至20%,案例中提到:家庭预付保险费金额为年度金额为20000元,%。夫妻二人以及子女均有相应的保障,我们认为该案例家庭保障情况良好。
(五)、情况小结
通过上述分析可以看出,该家庭的财务状况和收支情况相对稳定,家庭的保障情况也相对良好,且无负债之忧。但家庭资产配置中银行储蓄及债券投资所占比重太高,没有股票、基金等资本市场投资,整个家庭的财务管理过于保守。而过分追求资产的安全性、流动性,往往导致投资收益率低,影响收入预期,并影响未来生活质量的提高。
因此我们建议:鉴于未来子女教育以及双方家庭老人的养老计划,该案例家庭需要充分发挥资产的价值,利用目前证券市场的市场趋势,调整资产结构,适度投资于股票、基金等资本市场,以期实现家庭资产长期保值、增值的理财目