文档介绍：论银监会的有效监管
摘要:我与巴塞尔新资本协议的要求
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存在明显差距。银监会的成立,的契机。
《巴塞尔协议》是国际上公认的国际银行监管的权威性文件,具有很大的影响力,被称为国际银行业界的“神圣公约”。2001年确定的《巴塞尔新资本协议》框架对各国监管当局的监管能力提出了更高的要求
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,体现
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了监管理念的发展趋势。我们sSBbWw应当借着银监会成立的契机,吸收《巴塞尔新资本协议》的监管理念,进一步提高我,以适应经济发展的要求
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和加入WTO的挑战。
一、从《巴塞尔新资本协议》第二支柱看当前监管理念的发展趋势
2001年《巴塞尔新资本协议》框架,把监管部门的监督检查作为dddtt新资本协议中的第二支柱,同最低资本规定和市场纪律共同构成新资本协议的三大支柱,监管当局参与的程度
和重要988年的资本协议有了显著的提高。
新形势下央行与银监会协调统一
《巴塞尔新资本协议》框架对监管的要求
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包括www .ddd tt. com:(1)监管当局应当采取现场和非现场稽核等方法,持续监督检查与其风险水平相匹配的银行资本充足状况。监管当局要参与评估银行内部风险管理制度,及时检查和评价银行的内部评价程序、资本战略以及资本充足状况。同时ssbbww. com,在银行资本下滑不能有效抵御风险时,监管当局要及时对银行实施必要的干预。(2)新的资本协议框架建议各国监管当局在设定最低资本充足比率要求
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时要充分考虑到利率风险这一点。利率风险的资本要求
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。(3)监管部门的监督检查不能只注重数量指标方面,而忽视银行实际8ttt8资产质量的检查。所以8ttt8其监督检查还应该包括www .ddd tt. com:管理层的才能;系统控制的能力;经营战略的活力;潜在的获利能力等。
当然,即使在新资本协议的框架下,可能,新资本协议框架允许不同地区的监管机构可以的实际8ttt8情况8 tt t 8. com采用不同方法计算资本要求
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,或者下的各项选择按不同标准、方法行使国家酌情权。
从总的发展趋势看,巴塞尔资本协议的演变本身也体现
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出国际金融监管中的一个理念上的变化。从监管机构对于金融机构风险管理运作和机制的介入程度
看,新资本协议显然对监管机构提出了更为严格的、也更为积极主动的要求
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,促使监管当局积极参与金融机构风险管理体系的建立、完善和评估等过程。同时ssbbww. com注重运用市场化的手段和方式,在监管方法中考虑到适当
提供对于金融机构改善风险管理的激励机制,给予金融机构更大的选择空间。
二、我国中央银行原有监管模式的缺陷
在中央银行原有监管模式下,我国银行监管工作存在着监管力量不足、监管人员整体素质不高、组织结构不适应,以及重审批、轻监管,重事后查处、轻过程控制等问题。与《巴塞尔新资本协议》相比
,我国在对银行业监管方面的差距。具体而言,原有人民银行监管模式的缺陷表现为:
(一)权力监管已经不能适应银行业监管的国际发展趋势
《巴塞尔协议》推崇的是权威性监管,这已成为国际银行业监管的趋势,是通过激励相容的制度安排以及市场压力,使金融机