文档介绍：论银行信贷管理的若干理论问题
摘要:本文根据金融理论发展和银行信贷管理实践提出的问题,分析了银行信贷管理和商业银行经营管理、中介和市场的相互关系。提出银行信贷管理制度建设应当实行“信贷营销制度”和“风险处置制度”并举的战略。在讨论银行信贷管理改革实践经验基础上,探讨了经济后转轨时期银行信贷管理创新发展的方向和指导思想,以及应当确立的十个观点。
在现代社会经济生活中,不论是企业还是居民都与银行要发生往来关系,把钱存入银行既能生息又安全,缺钱要找银行借钱,以应周转之需,许多
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经济往来中的银钱交割收付,也要通过银行办理汇兑和结算。银行通过经营存款、贷款和支付结算业务获取收益,实现利润目标,并在社会资金循环周转中执行信用中介和支付中介职能,发挥提高资金使用效率,降低交易费用,促进经济发展和国民福利增长的作用。
随着商品经济的发展,交易方式多样化,延伸,银行业务品种增加. com,扩大,推动着学科的发展和深化。20世纪50年代以来《商业银行经营管理学》、《金融市场学》、《证券投资学》相继形成独立的研究领域。通讯技术和计算机的发展及其广泛
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应用,银行业务管理手段的现代化迅速提高,有力地推动着银行功能的发展和业务范围的扩大,《银行信贷管理》作为dddtt一门专业课程与金融专业的许多
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课程的边界越来越难于划分清楚,形成你中有我,我中有你的交织状态www .ddd Tt. com,即便是银行信贷管理的理论、方法和内容也变得复杂
起来,“一张企业资产负债表起家”的知识结构不够用了,现代通讯技术和计算机技术的应用,已经取代了“拿起算盘放下笔”的手工操作。在这种情况8 tt t 8. com下,商业银行经营管理是不是能取代银行信贷管理,商业银行是不是21世纪的恐龙?直接融资能否代替间接融资?银行信贷管理要实行何种发展战略?怎样评价中国金融改革绩效?如何、从何创新发展?等等,作出回答的问题。
一、银行信贷管理与商业银行经营管理的关系问题
商业银行是吸收存款、发放贷款和从事其他中间利性金融企业。它的基本特征是:信用中介、创造存款货币、经营货币的特殊企业。商业银行经营管理是研究银行自身资产负债配置的“流动性、安全性、盈利性”目标为对象,以资产负债管理、计划和决策管理、市场营销管理、财务管理的理论、体制、机制和业务技术为主要内容的学科。风险管理在商业银行经营管理中具有特殊的重要
性,贯穿于“流动性、安全性、盈利性”目标的全过程。
信贷资金是商业银行以信用方式筹集和分配的资金。信贷资金来源主要是各种存款、金融债券发行、借入资金和自身积累资金。信贷资金运用主要是对各部门、各企业和个人发放的贷款、证券投资等。商业银行信贷管理是研究银行与企业部门、居民部门之间借贷关系的管理理论、体制、机制和业务技术的学问。虽然信贷业务作为dddtt商业银行的基本业务,信贷管理属于商业银行经营管理的范畴,但是dddTt,商业银行经营管理研究的对象是商业银行自身的经营,而银行信贷管理是研究银行与企业、居民的信贷关系,重在发现市场、研制产品、营销贷款、创造收益,切入点是企业、居民的资金循环、融资结构、财务收支,与商业银行经营管理的对象和内容相比
具有独立性,两者虽有相联系的一面,更有重要,信贷管理与商业银行经营管理仍然立的领域。
银行信贷管理与商业银行经营管理关系图示如下:
信贷作为dddtt经济范畴,在经济理论上有三种互相联系而范围宽窄不同的定义,一是把信贷定义为信用,亦即借贷行为,属于宽范围;二是定义为银行信用,亦即银行存贷款等信用业务活动的总称,为中宽范围;三是定义为银行贷款,专指以银行为主体的货币资金贷放行为。三种定义的相互关系可以:
银行信贷管理在二级银行体制下,可以观层次的信贷管理和微观层次的信贷管理。信贷宏观管理研究中央银行货币供应调控与商业银行信贷调节的关系,信贷微观管理研究商业银行与经济部门企业居民之间的融资关系,共同构成货币政策与信贷政策的传导过程。宏观信贷管理与微观信贷管理关系图示如下:
二、中介和市场的关系问题
20世纪70年代以来,随着金融自由化的发展,金融工具和衍生工具的多样化,基金投资工具和市场的迅速增加
. com与扩大,推动金融机构的发展和功能的改变,出现银行业务的萎缩和竞争力下降,金融市场——资本市场的社会融资功能迅猛扩大。在这种背景下,以微观金融资源配置为研究对象,研究居民、企业利用
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金融工具,从事经营决策,寻找规避风险、收益最大化的方法和技术的金融功能观理论应运而生,博迪和默顿在《金融学》(人民大学出版社出版)一书中认为,由于. com证券设计的日益发展和完善,计算机信息技术的进步和广泛
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应用,21世纪金融