文档介绍：邮储银行“业务行为规范年”征文:论我国商业银行合规风险管理
摘要:本文就我国商业银行合规风险管理展开论述。首先,阐述了合规风险管理的概念。接着,进一步分析了我国商业银行合规风险管理存在的主要问题,并针对合规风险管理意识普遍比较淡薄;合规风险管理框架仍存在一定缺陷;合规风险管理法规制度缺乏可操作性等一系列问题提出了“如何加强我国商业银行合规管理机制建设”的可行性建议,即:(一)以完善公司治理和内部控制为切入点,强化合规风险管理,提高合规风险管理意识;(二)以建立健全合规管理架构为核心,提升合规风险管理水平 ;三)梳理合规风险点,推进合规部门工作计划,密切跟踪银行适用的法律、规则和准则的最新发展。

论我国商业银行合规风险管理
面对银行业金融机构违法违规事件频发的紧迫形势,作为风险管理体系核心之一的合规风险管理,日益受到我国监管部门和商业银行的高度重视。随着现代银行监管的发展,如何借鉴国际先进银行的合规风险管理及监管经验做法,加强我国银行业市场化改革中的合规建设与监管,建立合规风险管理的长效机制,成为亟待研究和实践的课题。
一、合规风险管理的相关概念
合规是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
合规风险管理是指银行主动避免违规事件发生,主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件的内部控制活动,它是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心。
二、我国商业银行合规风险管理存在的主要问题
(一)合规风险管理意识普遍比较淡薄
由于认识上的误区和理念上的偏差,商业银行合规风险管理意识普遍比较淡薄:一是重业务拓展,轻合规管理。金融企业各级机构往往把目光局限于完成考核任务和经营目标,注重市场营销和拓展,忽视业务的合规性管理,有些营业机构甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩,加大了银行合规经营风险。二是重事后管理,轻事前防范。商业银行往往偏重于对已发生或已存在的风险采取事后的管理处罚措施,试图以严厉的处罚遏制风险的出现,而对事前的防范和事中的控制措施却关注较少。三是重基层操作人员管理,轻高层管理人员约束。我国银行业在合规风险管理上存在着一个根深蒂固的错误理念,即重视对基层操作人员的管理,忽视对高层管理人员的约束,似乎只有基层操作人员才有引发合规风险的可能。事实上,由于高层管理人员掌握着人力、物力、财力等大权,由其而引发的合规风险,其危害性要远远大于基层操作人员。
(二)合规风险管理框架仍存在一定缺陷
健全的合规管理框架是实现全面的合规风险管理的前提。从目前情况看,我国银行业在合规风险管理框架上仍存在一定缺陷:一是完善、垂直的合规风险管理体制还没有完全形成。我国大多数商业银行还没有成立专门的合规风险管理部门来对合规风险进行统筹管理,还没有形成横向到边、纵向到底的全面和全方位的合规风险管理架构。二是合规风险管理职责分散。目前商业银行合规性管理分别由财会、信贷、公司、个人等不同的业务部门进行自律监管,这种自立门户、各自为政的合规管理模式,使得合规风险管理不能有效地独立于经营职能,同时由于缺乏专门的管理部门进行统一组织协调,使得合规风险管理有的部门重叠,形成重复管理,有的职责不清,出现管理真空。
(三)合规风险管理法规制度缺