文档介绍：***家庭理财规划
一、家庭基本资料:
***,38岁,年收入25万元,一家餐饮公司合伙人;
*先生:中年、43岁,自由职业,目前收入不明确。
*女儿:3岁,幼儿园。
家庭年度收支表
每月收支状况(单位/元)
收入
支出
本人年收入
250000
房屋月供
0
配偶收入
0
基本生活开销
50000
其它收入
31200
医疗费
0
合计
281200
合计
50000
每年度结余
231200
处于中等收入的家庭,年度节余较多,但生意不是很稳定,且家庭收入渠道单一;目前的家庭保障支出为0,自己和父母及孩子的保障不够,需要在长期及全面保障上多做配置。
家庭资产负债状况
家庭资产负债状况(单位/万元)
家庭资产
家庭负债
定期、活期存款及现金
25
房屋贷款
0
基金
0
其他贷款
0
国债
0
股票
0
房产(自用)
60(按市场价估计)
房产(投资)
60(估计)
黄金及收藏品
0
汽车
15
合计
160
合计
0
客户当前理财模式评估
A:资产配置中不合理:资产配置较单一,不动资产占比过高,净资产投资率过低等。
家庭资产负债数值对比分析
个人理财指标
数值
理想经验值数值
资产负债率
0%
小于50%
债务偿还比率
0%
小于35%
净资产流动比率
%
15%
净资产投资率
%
大于50%
B:收入来源较单一:每年收入绝大部分由其餐饮公司取得,目前有处房产处于出租状态,租金收入2600元/月。金融工具投资经验较少,尚未有效利用多样投资工具。
C:长期保障未跟进:家中上有父母需要照顾、下有小孩需要培养,家庭经济支出较大,但因为自营生意,收入波动性大,且丈夫收入增长性较差。这些因素要求应十分注重长期保障。
二、家庭财务分析:
目前处于人生的中年期,为其简单地制定下表以参考:
理财特点
理财目标
理财策略
中年稳健期
风险规避程度提高
追求稳定的投资收益
财务独立自由
财富稳健累积
以稳健操作为主。
生活基金计算
计算项目
本人
配偶
A
家庭每月生活费
2000元
2000元
B
折算基数
70%
70%
C
每年生活费(A*B*12)
16800元
16800元
D
预计退休年岁
55岁
60岁
E
目前岁数
38岁
43岁
F
到退休的年数(D-E)
17岁
17岁
G
所需的生活基金(C*F)
285600元
285600元
生活费用包含每月所有生活杂支、房租物业费、子女教育费用等
折算系数是当本人或配偶不在时生活费用的折算比率以70%折算为参考
家庭保障需求分析
需求项目
本人
配偶
A
生活基金
285600元
285600元
B
教育基金
100000元
100000元
C
需偿还债务金额
0元
0元
D
其他需求
25000元
25000元
E
家庭保障需求(A+B+C+D)
410600
410600元
F
收入
0元
0元
G
可使用资产净值
300000元
300000元
H
现有人寿保险金额
0元
0元
I
现有家庭资产(F+G+H)
0元
0元
J
家庭保障需求差额(E-I)
110600元
110600元
医疗伤病补偿需求分析
计算项目
本人
配偶
A
预备重大伤病医疗费
100000元
200000元
B
单位医疗伤病福利
0元
0元
C
个人医疗伤病保险
0元
0元
D
现有医疗伤病基金(B+C)
0元
0元
E
补偿基金差额(A-D)
100000元
200000元
医疗伤病补偿基金是用来弥补因生病开刀住院对医疗看护费用造成经济亏损的补偿规划。
退休基金计算
计算项目
本人
配偶
A
退休后预计每年生活费
24000元
24000元
B
预计退休年岁
55岁
60岁
C
目前岁数
38岁
43岁
D
到退休的年数(B-C)
17年
17年
E
预估物价上涨率
6%
6%
F
增值参数(复利表)
G
退休时每年生活费(A*F)
102960元
102960元
H
生命表平均岁数
83岁
81岁
I
预估退休生存年数(H-B)
28年
21年
J
预估所需退休基金(G*I)
2882880元
2162160元
退休基金需求分析
计算项目
本人
配偶
A
预估所需退休基金
2882880元