文档介绍：选择题
第一章1、选择理财规划的基础是(生命周期理论)2、理财规划师在考虑风险和收益是,应当(风险管理忧于追求收益)3、理财规划的必备基础是做好(现金规划)4、根据客户投资理财目标和风险承受能力,为客户制定合理的资金配置方案,构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程是(投资规划)5、持续理财不包括(定期到客户单位做收入调查)6、下列属于英国的理财规划职业资格的是(IFA)第二章1、从家庭生命周期全过程来看,最适合对自己进行投资的阶段是(青年单身期)2、家庭成长期从结构上看,最大的特点在于(家庭成员不再增加)3、对大多数普通家庭而言,其收支特点体现为(收入间断但支出持续)4、可以作为现金规划一般工具使用的基金(货币资金)5、按照信用等级划分,被发卡行授予最高信用额度的信用卡是(白金卡)6、根据中国银行的规定,目前只允许(1999)年含后发行的国债进行抵押贷款。第三章1、高等教育金的特性不包括(不需要提早规划)2、子女教育规划的原则包括(目标合理、稳健投资、定期定额、提前规划)3、与教育储存相比,教育保险的优点是(客户范围广泛、具有强制储蓄的功能、有的教育保险可分红)4、有关大额存单的说法不正确的是(不可转让)5、保费和面是指(投保人不幸身故或者因严重伤残而丧失缴纳保费的能力,保险公司将免去其以后要缴纳的保费,而领保险金的人却可以领到正常的保险金)6、教育保险与银行储蓄的本质区别(保费豁免)第四章1、个人支付能力评估包括(个人净资产和个人综合支付能力评估)《个人总资产和总负债评估、()》2、购房应该考虑的首要问题是(衡量自己的负担能力)3、商业性住房贷款可选择的还款方式有(一次性还本付息、等额本金还款法、等额本息还款法)4目前的个人住房贷款品种主要有(商业性个人住房贷款、住房公积金贷款、个人住房组合贷款)5、房地产按照性质分类可以分为(商品房和安居房、解困房和房改房)6、由国家机关,事业单位,各种类型企业,社会团体和民办非企业单位及其在职职工各按职工工资的一定比例逐月缴存,归职工个人所有的是(住房公积金)
第五章
概念
1、现金规划的一般工具:现金、银行储蓄产品、货币市场基金
2、子女教育规划的原则:切合实际,适合宽松的原则;提前规划、适量积累的原则;定期定额的原则;稳健投资的原则
3、个人住房贷款的品种:商业性个人住房贷款、住房公积金贷款、个人住房组合贷款
4、影响住房需求的因素:家庭类型、个人支付能力、住房制度、住房贷款政策
5、个人理财规划的内容:现金与消费支出规划、教育规划、住房规划、投资规划、风险管理与保险规划、退休养老规划、税收规划、财产分配与遗产规划
6、现金规划的特殊融资工具:信用卡融资、凭证式国债质押贷款、担保质押融资和典当融资
7、教育储蓄的优缺点:有点收益性稳定,风险小,与活期存款相比回报较高。缺点能办理教育储蓄的投资者范围比较小、规模比较小、存款利率的变动会带来较大的风险
8、购房的各种税费:契税、印花税、营业税、住房所有权登记费、住房买卖手续费、公证费、贷款保险费或担保费和中介费等。
9、制定投资方案的步骤:一,分析当前市场状况并研究前期准备的相关报告:二,与客户沟通,了解客户需求:三,根据客户需求与实际状况,选择投资工具:四,对选定的投资工具进行分析:五,继续与客户进行沟通,陈述所选投资工具的预期收益与