文档介绍：摘要随着全球金融业改革的不断深化,银行的业务范围和产品体系都日益的多元化和丰富,现代信息科学技术在金融行业的应用越来越广泛,导致商业银行所处的环境也日益的严峻,面�俚姆缦找苍�来越多,越来越复杂。其中,操作风险已成为所有银行面临风险类型的主要风险,是金融行业和体系中一个存在巨大隐患的威胁,由操作风险引发的案件也频频发生,社会影响较大。而我国的商业银行,由于正处于转型过程中,目前所建立的内控体系还有待优化和加强,由于社会转型而产生的诸多因素,较大的影响着操作风险管理,使操作风险在所有风险类型中占据的位置越来越大,在所有风风险已成为我国商业银行必须思考的一个问题,也成为了金融实践中的一个重要课题,操作风险管理问题在金融实践中的地位越来越近年来,有关操作风险引发的案件也是频频发生,有着较大的险的占比要大于国际同业的平均水平。因此,如何有效的控制操作重要。社会影响,这对银行等金融机构的操作风险管理提出了严峻的挑战。但是与市场风险、信用风险、流动性风险相比,我国商业银行,尤其是中小商业银行对操作风险的理解、认识和管理水平有待进一步提高,我们必须充分意识到风险管理能力是现代商业银行核心竞争力的关键指标,《巴塞尔新资本协议》也将操作风险纳入资本监管的范畴,意味着国际金融界目益注重操作风险的管理,对操作风险的管
理提出了更新更高的要求。虽然操作风险在所有的银行中存有共性,但基于规模、体制、人员和管理方式上的差异,中国中小商业银行与大型国有商业银行相比,其操作风险的成因有其特殊性。本文首先介绍了操作风险管理研究的背景和意义,国内外研究现选择适合我国中小商业银行操作风险度量的方法,在此基础上进行深入的实证分析,并提出我国中小商业银行操作风险管理的对策和思路,包括构建合理的操作风险管理框架、完善中小商业银行内控状,然后再大量文献查阅的基础上,对操作风险管理的一般理论进行阐述,包括操作风险的定义和特征。然后对我国中小企业操作风险管理的现状、特征进行说明分析,并利用操作风险度量相关理论,制度、加强内部审计监督和外部监督等。关键词:中小商业银行,操作风险,管理,实证分析
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髀���选题背景和研究意义��.�√獗尘�随着人类社会生产的发展,经济的繁荣,工商业各个领域的内部矛盾和外部矛盾均一一凸显,暴露出许多新的问题,对银行业而言,随着全球金融业改革的不断深化,银行的业务范围和产品体系都日益的多元化和丰富,现代信息科学技术在金融行业的应用越来越广泛,导致商业银行所处的环境也日益的严峻,面临的风险也越来越多,越来越复杂。其中,操作风险已成为所有银行面临风险类型的主要风险,是金融行业和体系中一个存在巨大隐患的威胁,由操作风险引发的案件也频频发生,社会影响较大。��年巴林银行的倒闭震惊了全世界的银行业,引起了全球银行监管部门的深刻反思。从此以后,操作风险发生的频率日益增大。日本大和银行�年里有�虮室滴裨诿挥惺谌ǖ那疤嵯�进行,起导致的各类损失是�亿美元之多;��年,英国银行家协会通过对其成员行进行调查,发现有�%的银行遭受了操作风险的影响,有�%的银行因操作风险而导致了超过百万美元的损失。中国目前正处于经济转轨时期,还未完全建立起与之相适应的法律法规,老百姓也没有树立浓厚的遵纪守法意识,所以经常会发生各种类违规和欺诈事件。同时,金融机构的风险管理方法并不十分科学,也缺乏先进的硬、软件设备,也不具备较强的发现危机、解决危机的能力,所以,目前中国金融业所面临的主要风险就是操作风险,操作风险引起的损失金额和影响都在不断的扩大。��年,中行广东开平分行前后三