文档介绍：反洗钱法颁布十周年征文保险公司
前言:所谓“洗钱”,就是指将严重犯罪的违法所得及其收益清洗为表面合法所得,通俗地说,就是将“黑钱”清洗为“白钱”的犯罪行为。洗钱活动一般具有以下主要特点:一是预谋性,洗钱往往是有预谋、有计划的犯罪活动,洗钱犯罪分子一般都是经过精心策划,不仅明知或应知是犯罪所得,而且每一步都有明确的部署、目标和报酬;二是特定性,洗钱针对的特定资金或资产,几乎全部来源于各种严重犯罪所得,如走私、贩毒、偷税骗税、******、金融犯罪等;三是隐蔽性,为了变违法所得为表面合法所得,消灭犯罪线索和证据,洗钱活动非常隐蔽。
目前国内外洗钱活动呈现以下趋势:1、严重性,洗钱活动逐步与上游犯罪相分离,与金融产品紧密结合,发展成为独立的犯罪行为,并对金融安全、经济安全和国家安全构成严重威胁;2、多样性,洗钱活动出现多种多样的方式,愈益呈现出多样性,如利用投资贸易,借用金融服务,利用空壳公司,伪造商业票据,使用金融衍生工具,通过中介机构等方式洗钱;3、专业性,利用计算机等高新技术,利用金融、财务、会计、律师专业服务进行洗钱,一些专业人员如金融人员、律师、会计师、评估师等参与洗钱过程,使现代洗钱活动更具专业化;4、复杂性,为了改变犯罪所得的原有形式,消除可能成为证据的痕迹,为犯罪所得营造假象,使犯罪所得与合法所得融为一体,迫使采取的洗钱过程更为复杂化,以达到外表合法化的目的。
在当前经济全球化、资本国际化及信息技术高速发展的情况下,随着走私、贩毒、***有组织犯罪、偷税逃税、******、金融诈骗等犯罪活动的大量产生,洗钱活动在国内外日益猖獗,并与上述犯罪活动密切交织在一起,不仅破坏社会信用基础,严重威胁金融安全、经济安全,而且引发一系列社会政治问题,严重威胁国家安全和社会稳定。特别是自美国恐怖袭击事件以来,恐怖活动的日益猖獗,有效防范和打击洗钱活动已经成为许多国家的共识,各国纷纷通过立法规范和协调反洗钱工作,加强反洗钱国际合作。
近几年来,我国反洗钱立法也越来越受到社会各方面的广泛关注,反洗钱立法和反洗钱工作有了一定的进展。但由于种种原因,目前我国反洗钱法律制度尚未健全,缺乏反洗钱预防性法律规定,仅在部门规章中对金融机构反洗钱制度作出规定,即中国人民银行制定的金融机构反洗钱的规定、人民币大额和可疑支付交易报告管理办法、金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法(简称一个规定、两个办法),法律级次和法律效力较低,刑法关于洗钱犯罪的规定也有明显不足,这种状况已经不能适应有效防范和打击洗钱犯罪的需要。XX年以来,许多全国人大代表多次向全国人民代表大会提出有关反洗钱立法议案,要求加强反洗钱立法,尽快制定反洗钱法。该法已经列入十届全国人大常委会立法规划,并由全国人大预算工委组织起草。
制定《反洗钱法》意义重大:一是有利于及时发现和监控洗钱活动,追查并没收犯罪所得,遏制洗钱犯罪及其上游犯罪,维护经济安全和社会稳定;二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险,维护金融安全;三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道,防范新的犯罪行为;四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权,维护法律尊严和社会正义;五是有利于参与反洗钱国际合作,维护我国良好的国际形象。
根据全国人大立法规划的要求,XX年3月23日,正式成立了由全国人大预算工委牵头组织、由中国人民银行、公安部、最高人民法院、最高人民检察院、外交部、国家安全部、司法部、财政部、商务部、海关总署、国家税务总局、国家工商总局、银监会、证监会、保监会、国家外汇局等18个部门参加的反洗钱法起草领导小组和起草工作小组(XX年起增加了监察部),制定通过了起草工作计划,标志着反洗钱立法工作正式启动。在委领导和起草领导小组的领导下,反洗钱法起草工作小组开展了一系列卓有成效的工作:收集国内外各方面有关立法资料,进行反洗钱调查研究,开展立法比较研究;召开反洗钱一系列立法调研会,分别请最高人民法院、最高人民检察院和国务院15个部委有关司局的负责同志,及部分商业银行、保险公司、证券公司、期货公司的代表分别介绍各自反洗钱工作情况和立法建议;先后组建4个代表团赴国外进行反洗钱立法考察,研究借鉴国外反洗钱立法经验;多次召开和参加反洗钱法国际研讨会,反复研讨反洗钱立法有关的重大问题;多次召开立法座谈会,研究和修改法律草案框架结构和大纲;自XX年2月起研究起草《反洗钱法(试拟稿)》条文和《修改刑法有关洗钱犯罪规定的建议(草案)》,经过反复修改形成《反洗钱法(征求意见稿)》和《修改刑法有关洗钱犯罪规定的建议》;8月起广泛征求各部门、各地方对《反洗钱法(征求意见稿)》的意见,并根据各有关方面主要意见,反复修改草案(征求意见稿);11月起通过国务院办公厅向国务院各有关部门进一步征求对《反洗钱法(征求意