文档介绍：董先生 保险规划书
第五理财小组
第五组优秀理财团队
诚信品质、专业服务
赵军
时圣龙
15%
梁裕智
王有强
葛汝
李光成
何毅
钱娇玲
客户背景
客户家庭成员
董先生:45岁,艺术家。
妻子:生意助手。
长子:10岁,前妻抚养。
次子:2岁。
家庭财务情况
资产(个人资产估值1000万元)
现金:50万元(假设为活期存款)
房产:两处估值300万元
艺术品100件:400万元
艺术、文化公司3间:200万元
车辆:50万元
负债
个人负债200万元(其中应付前妻30万元)
保险:朱先公司为其提供了保额80万元的团体寿险。商业保险方面,朱先生已投保终身寿险保额100万元,朱太太已投保终身寿险保额50万元。已缴10年保费,目前的现金价值为70万元。
其他特别因素
理财师了解到董某对两个孩子都很关爱,并无偏心
董某现任妻子与前任妻子之间有较深的矛盾
家庭财务分析与诊断
资产项目
成本
市价
负债项目
金额
净值项目
成本
市价
现金
500,
500,
流动性资产
500,
500,
消费负债
流动净值
500,
500,
投资性公司
2,000,
(假定)
2,000,
艺术品
4,000,
(假定)
4,000,
投资性资产
6,000,
6,000,
投资负债
投资净值
6,000,
6,000,
自用汽车
500,
500,
应付款
300,
自用房屋
3,000,
3,000,
其他负债
1,700,
自用性资产
3,500,
3,500,
自用负债
2,000,
自用净值
1,500,
1,500,
总资产
10,000,
10,000,
总负债
2,000,
总净值
8,000,
8,000,
资产负债表
家庭财务诊断
通过分析董先生家庭资产状况,可以看出:
董先生家庭开立个人独资企业,无稳定收入保证;
艺术品经营随市场波动较大,且艺术品产出完全依赖董先生个人情况,不确定性较大;
目前家庭资产中流动资产仅有50万元,占比仅5%,而债务却有200万元,流动性明显不足,一旦董先生出现意外,将被迫变卖资产,出现资产大幅贬值等风险;
家庭构成复杂,且家庭成员间信任度较低,目前由董先生在其中协调,如其不幸身故,会产生大量纠纷。含艺术品资产不易变现,无法公平分配;公司股权与经营权难以分割等;
两个孩子尚处幼年,且分别由前妻及现任妻子抚养,缺乏未来教育及生活保障。
综合规划
遗产信托
保险规划
财务分配
综合规划
由于董先生属于开立个人独资企业,家庭收入来源单一,艺术品公司估值波动大,且家庭关系比较复杂,一旦出现意外则会导致收入减少甚至中断,并且伴随较大遗产纠纷可能性,我们认为需要制定综合遗产规划、保险规划,以实现风险规避。