文档介绍：幸福家庭保障规划
直面人生图
现在
60岁
未来
健康状况
收入水平
医疗费
生活开支
国际标准普尔家庭资产象限图
理财就是做风险的管理和资产的匹配,首先让财富安全进而达到财务自由。理财制胜的关键是时间和复利的综合效果,按年收入计算。
现金帐户
(要花的钱)
短期消费
要点:3-6个月的生活费
如:活期存款信用卡
占比10%
杠杆帐户
(保命的钱)
意外重疾保障
要点:专款专用、以小博大,解决家庭急用的大额支出
如:社保、保障型保险
占比30%
投资收益帐户
(生钱的钱)
安全帐户
(保本升值的钱)
重在收益
要点:用钱赚钱,获取高收益
高收益高风险短期性波动性
如:股票、基金、房产、实业投资等
占比20%
占比40%
保本升值
要点:本金安全、收益稳定、持续增长
适用养老金和子女教育金的储备
如:定期存款、债券、信托、理财分红型保险
平衡理财四大帐户
李先生
张先生
22万元
22万元投资
收益率10%
+
本利收益26万
22万元
20万元投资
收益率10%
留下39万生活费用
2万元购买
保障型保险
保险赔付59万
-成本6万元
3年后两人均因大病住院
治疗费用40万
经过科学治疗后
病人康复出院
结论:财务安排不同,结果大不相同
保险,不一定让你更富有,但能防止你走向贫穷!
选择比努力更重要
7
2014年理赔年报解析(单位:万元)
申请原因
身故
重大疾病
残疾
医疗
合计
特别关注
理赔金额
%
理赔件数
551
1333
124
20994
23002
比2013年增长23%
件均理赔金额
——
保障缺口依然巨大
平均年龄(岁)
——
出险趋向年轻化
2014年平安人寿深圳分公司理赔金额占比分布图
深寿十大理赔案件
2014年十大案件中,意外5件,恶性肿瘤4件,猝死1件;
出险客户均为男性,;
其中8位客户存在保障缺口,最大缺口1512万。
序号
性别
年龄(岁)
理赔险种
给付金额(B)
豁免金额
出险原因
告知
年收入
理论最高可投保额(A)
保障缺口(A-B)
1
男
42
护身福重疾+豁免重疾C12
肺癌(重疾)
300
800
500
2
男
42
幸福A04+附加意外08+附加定期
/
一氧化碳中毒(意外身故)
12
180
10
3
男
53
平安福寿+平安康泰
/
肺癌(重疾身故)
30
240
110
4
男
37
鸿盛重疾B+鑫盛重疾
/
甲状腺癌(重疾)
80
400
289
5
男
60
平安永福+附加万寿
/
猝死(身故)
8
64
——
6
男
35
智胜人生+无忧意外+护身福+
护身福意外
/
车祸(意外身故)
50
1000
907
7
男
7
金裕人生
/
车祸(意外身故)
——
——
——
8
男
34
护身福+护身福意外+幸福A04
/
车祸(意外身故)
80
1600
1512
9
男
34
护身福重疾+豁免重疾C12
肺癌(重疾)
400
800
714
10
男
30
护身福+护身福意外
/
煤气中毒(意外身故)
30
600
515
金额:万元
数据来源:ELIS系统
8
保险三原则
买对人
买对需求
买够保额
一家庭支柱优先原则(买对人)
一般家庭,夫妻是家庭支柱,在你们的关怀和照顾之下您的家人生活的很舒适,因为你们就是全家的保障。但是一个人无论多有本事,就两件事情无法控制,一是疾病,二是意外,不知道你认不认同?一旦有什么事情发生在我们身上,对于家人来说,失去的不仅仅是一个亲人,一个父亲或者一个母亲,一个儿子或者一个女儿,最重要的失去了持续而稳定的收入,也就是说,失去的是未来生活的保障。因此家庭支柱必须首先拥有充分的保障。
1、疾病
2、意外
先大人后小孩
持续稳定的收入