文档介绍：小企业信贷管理系统
需求汇报
打造中国金融IT服务业第一品牌
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概况
时间:6月23日 5周
投入:小企业:2人;技术部门:2人;宇信:10人
成果:需求说明书(130页)、Demo
过程:需求框架、详细需求、Demo制作、Demo多轮讨论、收集客户经理和其他部门意见。
基础原料
小企业中心实际业务
宇信积累经验
未来的规划
目前的其他系统情况
成果
12个大功能模块
38个子功能模块
系统特色
全流程、电子化
产品驱动
便捷、自动化
小微特色
预期效果
效率提高
风险控制
放手拓展新业务
操作便捷
工作台(95%以上的任务可以在我的工作台直接发起)
要素分类精简,以目前的业务表格为主,外加征信等要素
要素的梳理方便数据统计
客户要素和押品要素自动引用
征信信息自动抓取
所有表格合同借据自动打印
全流程
所有业务功能、审批节点(流程化银行)
审批流程、业务流程
待办任务
支持全电子化审批(影像)
客户申请
贷款调查
贷款审查
审批环节
合同制作申请
合同制作
合同复核
押品入库
出账申请
出账复核
档案资料补充
产品驱动
产品配置
不仅仅是配置“概要”信息,可以到调查要素、表单、资料列表和规则
产品定义实质性改变:
目前已经实现:要素不同、材料列表不同、控制规则不同
基本要素每项都可以控制,详细要素按小组控制
可以拓展:表格自动配置
小微化客户管理
整合的广义借款人
客户营销的统计
客户存款账户的监控等
风险控制
业务流程全部线上处理,线上控制
所有审批、修改、意见线上化
审批、审查历史完整明确
要素级控制(录入具体要素时控制)、功能级控制(提交时风险预警与拦截)、预警(日终数据分析)
完整的功能权限和记录权限控制
佛山小微特色
特色机构、特色区域、押品、档案的后入库控制
总行副行长、小企业总经理、副总
风险中心、放款中心、综合管理中心(只有经理副经理有权限)
总行内审部、总行资产风险控制部
支行1(派驻机构有权人)
团队1:经理、副经理
客户经理1
客户经理2
客户经理……
团队2:经理、副经理
支行2
支行……
其他机构(只有营销申请权限)
佛山市
禅城区
石湾镇街道
张槎街道
祖庙街道
南庄镇
南海区
九江镇
西樵镇
丹灶镇
狮山镇
大沥镇
里水镇
顺德区
伦教街道
勒流街道
大良街道
容桂街道
陈村镇
北滘镇
乐从镇
龙江镇
杏坛镇
均安镇
三水区
高明区
与省联社接口
原则是数据先到省联社信贷管理系统再到其他省联社系统
省联社信贷管理系统自动接收小企业的业务数据
所以对于省联社的其他系统来说,是否佛山独立小企业系统完全无影响
客户信息、客户经理等信息会特别处理。
数据统计相关
规划中小企业系统不负责数据统计和报表,但不是本系统与数据统计无关
该有的数据要有
比如行业的细分、征信需要的数据
该留的数据要留
为巴塞尔积累数据
该整合的数据要合
客户的他行存款情况不但贷前录入会自动整合到客户信息中,贷后检查中的相关信息也会自动整合。由于信息大量(包括信用状况,家庭详细情况、资产详细情况等)的自动整理到客户信息中,客户第二次来办业务时录入的要素会少很多。
数据可以导出Excel,方便业务人员分析整理