文档介绍：幸福人生理财无忧
--金典理财工作室
二、客户基本情况介绍
一、声明
九,附加内容
八、理财建议
七、理财目标可行
性分析
六、保险规划
五、基本条件假设
四、家庭财务分析
三、客户风险属性
分析
目录
本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事务进行更好地决策,达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料基础上,基于通常可接受的假设、合理的估计以及综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式,以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如家庭结构转变或更换工作等。
专业胜任说明:金融理财师的教育背景、工作经验、专业水平及所获证书和专长等。
保密条款:未经客户书面许可不得透漏任何有关客户的个人信息。应揭露事项:1)本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源;2)推介专业人士时,该专业人士与理财师的关系;3)所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突;4)与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。
尊敬的小莉:
小莉
银行支行长
42岁
年收入12万元生活费大致是每个月的物业管理费50元、水电费200元、食品费800元、人情馈赠300元、衣物卫生用品300元、理发美容化妆保健150元、买图书影碟等文化生活开支200元,合计每个月基本生活开支为2000元。
星星(女儿)
准大学生
20岁
生活支出每月1000元
家庭现状
金融资产
固定资产:住房一套(价值40万)
小车一辆(市值15万)
家庭现状
定期存款:10万
基金:2万
现金:1万
年龄
10分
8分
6分
4分
2分
客户得分
42
总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分,75岁以上者0分
33
就业状况
公教人员
上班族
佣金收入者
自营事业者
失业
8
家庭负担
未婚
双薪无子女
双薪有子女
单薪有子女
单薪养三代
8
置产状况
投资不动产
自宅无房贷
房贷<50%
房贷>50%
无自宅
8
投资经验
10年以上
6~10年
2~5年
1年以内
无
6
投资知识
有专业证照
财金科系毕
自修有心得
懂一些
一片空白
8
总分
71
风险承受能力评分表
风险态度评分表
忍受亏损%
10分
8分
6分
4分
2分
客户得分
10
不能容忍任何损失0分,每增加1%加2分,可容忍>25%得50分
20
首要考虑
赚短现差价
长期利得
年现金收益
抗通膨保值
保本保息
8
认赔动作
默认停损点
事后停损
部分认赔
持有待回升
加码摊平
4
赔钱心理
学习经验
照常过日子
影响情绪小
影响情绪大
难以成眠
4
最重要特性
获利性
收益兼成长
收益性
流动性
安全性
8
避免工具
无
期货
股票
外汇
不动产
8
总分
52
小莉对风险的态度为中高,承受风险能力为中等
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项目
分数
投资工具
资产配置
预期报酬率
标准差
相关系数
承受能力
71
货币
%
%
%
承受态度
52
债券
%
%
%
最高报酬率
%
股票
%
%
%
最低报酬率
-%
投资组合
%
%
%
偏子女型
家庭成长期
量入为出攒女儿出
国留学费用
偿还房贷, 准备养老金,需要做好资产配置
提升收益率
家计支出固定
教育负担增加
保险需求高峰
单薪
女儿教育
为女儿买房
高收入
低支出
客户特征:风险偏好为中高态度,
承受风险能力为中等
短期目标:
中期目标:
长期目标:
理财目标
理财目标描述
重要顺序
实现期限
金额
女儿大学教育费用
1
1
4
理财目标描述
重要顺序
实现期限
金额
女儿出国留学费用
2
4
10
总资金需求:
114万元
理财目标描述
重要顺序
实现期限
金额
为女儿买车
3
6
30
自己养老
3
8
70