文档介绍：章节重要知识点标题号
理财规划的内涵和强调的4个重点 1
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理财规划的总体目标:财务安全的概念
理财规划的总体目标:财务自由的概念
理财计划的6大原则 1
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生命周期理论 1
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理财规划的主要内容 1
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理财规划六步流程 1
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理财规划的职业发展的三个时期 1
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理财服务的三个层次 1
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理财规划师的职业道德6个准则 1
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理财规划师执业纪律规范的八项内容 1
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行业自律机构的制裁措施 1
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内容
理财规划是全方位的综合性服务,而不是简单的金融产品销售
理财规划强调个性化
尽管理财规划经常以短期规划方案的形式表现,但就生命周期而言,理财规划是一项长期规划,它贯穿人的一生,而不是针对某一阶段的规划。
理财规划通常由专业人士提供
所谓财务安全是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心,认为现有财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机。
所谓财务自由,是指个人或家庭的收入主要源于主动投资而不是被动工作。财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭的各项支出,个人从被迫工作的压力中解放出来,已有财富成为创造更多财富的工具。
整体规划
提早规划
现金保障优先

风险管理优于追求收益
消费、投资与收入相匹配
家庭类型与理财策略相匹配
单身期
家庭、事业形成期
家庭事业成长期
退休前期
退休期
现金规划
消费支出规划
教育规划
风险与保险规划
税收筹划
投资规划
退休养老规划
财产分配与传承规划
建立客户关系
收集客户信息
分析客户财务状况
制定理财方案
实施理财方案
持续理财服务
初创期
扩张期
成熟稳定发展期
大众银行大众理财
富裕银行贵宾理财
私人银行财富管理
正直诚信原则
客观公正原则
勤勉谨慎原则
专业尽责原则
严守秘密原则
团队合作原则
理财规划师不得利用提供服务契机从事或帮助客户从事违法行为
理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户
理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产
理财规划师应以客官工作的态度维护客户的利益
理财规划师应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突
理财规划师不得随意公开或使用客户的秘密信息
理财规划师应维护行业整体形象,禁止任何形式的不正当竞争
理财规划师应勤勉尽责,严格履行对客户的成诺
警告
暂停执业
罚款
吊销执照

重点
理财规划是根据客户的财务信息和非财务状况,运用规范的方法并遵循一定的程序制度实际,可操作的一方面或一系列相互协调的规划方案

同时理财是动态的不是一成不变的

整体由部分组成,影响客户财务状况的各个方面相互密切相关
理财方案尽早制定利用复利增值和减轻压力
1、日常生活消费储备重要批注
2、意外现金储备重要批注
理财计划首先应该考虑因素是风险,而非收益

青年型、中年型和老年型相对理财计划策略
青年家庭(进取型)

中年家庭(攻守兼备型)

老年家庭(防守型)
第一规划是其他规划实现的基础
购房购车个人信贷
刚性需求为孩子定期定额稳定收益
商业保险

独立有尊严养老

现代理财规划起源于20世纪30年代美国保险业
1969年是现代理财业发展标志性年份
1990年国际注册理财规划师协会正式成立,标志着理财规划服务有了统一的道德标准。胜任能力以及实物操作标准。
80%
10%
高净值核心保护积累传承
这些原则体现了理财规划师对于公众、客户、同行以及雇主的责任。具体规划是一般原则的具体化。

吊销执照一般用于情节严重且造成较大损失的行为,通常该行为也触犯了法律的规定