文档介绍：一、投资理财的理念
投资与理财
什么是投资?什么是理财?
1、投资是指货币转化为资本的过程。投资分为实物投资和证券投资。
(1)实物投资是以货币投入企业,通过生产经营活动取得一定利润的投资。
(2)证券投资是以货币购买企业发行的股票或公司债券,间接参与企业的利润分配的投资。
2、理财即对财产(包含有形财产和无形财产)的经营,是指个人或机构根据自己当前的实际经济状况,设定想要达成的经济目标,在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具,通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。
一、理财的三个问题
问题一:维持一个家需要多少钱
如果要过一种物质生活比较满足的生活从25岁计算到70岁需要多少钱?
问题二:家里的钱都跑哪儿去了?
问题三:你能亏多少?
它有两种含义,一是你自己有多少东西可亏,二是你愿意亏多少。
投资
方式
品
种
平均收
益(%)
最大收
益(%)
最大损失(%)
你的风险承受力
A
2
6
-4
最低
B
6
25
-
较低
C

-
一般
D

- 30
较高
E
20
50
-
最高
二、理财的五个观念:
1、观念一你不理钱钱不理你
【讨论】假如10个穷人都中了10万元彩票。五年之后结果会怎样讨论可能存在的情况引导学生投资理财的重要性。
故事:有三个人要被关进监狱三年,监狱长满足了他们一人一个要求。俄国人爱抽雪茄要了三箱雪茄,法国人最浪漫,要一个美丽的女子相伴,而犹太人说他要一部与外界沟通的电话。三年过后第一个冲出来的是俄国人嘴里鼻孔里塞满了雪茄大喊道“给我火给我火”原来他忘了要火了。接着出来的是法国人,只见他手里抱着一个小孩子,肚子里还怀着一个。最后出来的是犹太人,他紧紧握住监狱长的手说:“这三年来我每天与外界联系,我的生意不但没有停顿,反而增长了200,为了表示感谢我送你一辆劳斯莱斯。
2、观念二品种不同财性也不同。
计算:假设你现在有1万元,通过投资理财,每年赚10%,那么连续20年,最后连本带利变成了多少? 30年呢?如果连续50年,总额又是多少呢?
观念三复利造就亿万富翁。
计算:假设你现在有1万元,通过投资理财,每年赚10%,那么连续20年,最后连本带利变成了多少? 30年呢?如果连续50年,总额又是多少呢?
72法则:用72去除以每年的回报率,得到的数就是总额翻一番的年数。
观念四要投资不要投机
如果我们的资金不做任何投资增值,那么当平均通货膨胀率达到 4%时,15 年后我们的购买力就只有原来的 54%;而当平均通货膨胀率达到 %时,15 年后我们的购买力就只有原来的 31%。现在银行的利率无法抵御 2%以上的通货膨胀,因此,如果坚持用储蓄的方式做长期投资,经过漫长的等待,我们得到的很可能是财产的巨额缩水。