文档介绍：中小企业融资难的对策
近年来,我国中小企业发展迅速,并已形成相当规模,在国民经济中发挥着重要作用。随着市场经济体制的不断完善和世界经济一体化的趋势,为我国中小企业的发展提供了巨大的商机。但是,中小企业发展过程中的各种矛盾也不断暴露,其中资金紧张,融资困难是制约中小企业发展的主要因素。
一、中小企业融资难的原因
通过调查发现,目前银行贷款仍是中小企业融资的主渠道,因此可以说,中小企业融资难在一定程度上主要表现为贷款难。其原因可以从企业和银行两方面来分析。从企业方面看,中小企业经营风险大,发展前景不明,贷款抵押担保难。基层银行授权有限,贷款程序复杂繁琐。中小企业申请贷款,手续繁琐,且银行考察评估时间长,即使费尽周折贷款到手,商机可能早错过。从银行方面看,国有商业银行经营战略上重点转移,使中小企业难以获得贷款支持。信贷管理上重约束、轻激励的理念,使基层行、社存在“惧贷、慎贷”心理。中小企业贷款风险大,银行、信用社维护金融债权也比较难。
二、解决中小企业融资难的对策
从以上分析可以看出,中小企业融资难,既有企业自身经营管理上存在的先天不足,也有金融机构定位偏差、贷款权上收等不匹配因素。同时,对中小企业发展的配套政策不健全、社会信用环境差等因素也是制约中小企业融资的重要原因。因此,解决中小企业融资难的问题,需要企业、银行、政府、社会共同努力,实行综合治理。
1、更新思想观念,为中小企业创造平等的融资环境。首先要更新观念,充分认识中小企业对国民经济发展的重要性,国家从宏观政策上,特别是融资政策上,要把中小企业与大型骨干企业同等对待,积极疏通中小企业融资渠道。其次,国有商业银行、信用社要重视中小企业对分散银行贷款风险的积极意义,要把优良中小企业作为长期贷款客户群,为中小企业提供多样化的金融服务。同时,要改善信贷管理,树立贷款营销意识,主动支持中小企业健康发展。
2、金融机构要完善信贷管理机制,加强对中小企业的信贷服务。首先要改进贷款授权授信制度,下放贷款权限,减少对中小企业申请贷款的管理层次,简化审批程序,加大基层行、社信贷人员的贷款权限和责任。要允许基层行、社在核定的额度内自主审查发放贷款。对有市场、信誉好、效益高的中小企业适当放宽贷款条件,扩大授权额度。其次要在落实信贷风险防范措施的基础上,进一步完善信贷激励机制,调动信贷人员营销贷款的积极性,做到责权分明、奖惩兑现。同时可以偿试实行企业法人代表和财务负责人连带责任办法,从内部和外部共同防范信贷风险。