文档介绍：新
基础知识串讲课程
刘然老师整理
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理财规划基础
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第一章理财规划基础
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理财规划的内涵
理财规划的目标
理财规划的原则
生命周期理论与家庭模型概述
理财规划的主要内容
理财规划的主要工具
理财规划的流程
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第一章理财规划基础
•理财规划的目标是实现财务安全和财务自由。如果客户实
现了财务自由,则该客户的投资收入曲线应该一直在支出
曲线的(
)。
(A)平行(B)下方(C)上方(D)右方
解析:财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资
而不是被动工作,投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生
的各项支出,个人从被迫工作的压力中解放出来,已有财
富成为创造更多财富的工具。
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第一章理财规划基础
•对于时下社会上流行的“月光族”来说,最需要进行的是
(
)。
(A )消费支出规划
(B )现金规划
(C )风险管理与保险规划(D)投资规划
解析:个人理财的首要目标并非个人屡次爱价值最大化,而
是使个人财务状况稳健合理。
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第一章理财规划基础
•以下对理财规划的定义描述错误的是(
)。
(A )理财规划是全方位的综合性服务,而不是简单的金融
产品销售
(B )理财规划强调个性化
(C )理财规划是一项短期规划,只针对某一阶段的规划
(D)理财规划通常由专业人士提供
解析:理财规划是根据客户财务与非财务状况,运用规范的
方法并遵循一定程序为客户指定切合实际、可操作的某一
方面或一系列相互协调的规划方案。
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第一章理财规划基础
•财务安全的内容的有:个人是否有发展的潜力,是否有充
)
足的现金准备,是否有适当、稳定的收益以及(
等。
(A)是否有稳定充足的收入
(B)是否享受社会保障
(C)是否有适当的住房
(D)是否有额外的养老保障计划
(E)是否购买了适当的财产和人身保险
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•下列各项中,(
)不是财务自由的主要体现。
(A)投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出
(B)个人从被迫工作的压力中解放出来
(C)已有财富成为创造更多财富的工具
(D)现有财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的
出现
解析:财务自由是指投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生
的各项支出,个人从被迫工作的压力中解放出来,已有财
富成为创造更多财富的工具。
第一章理财规划基础
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生理年龄在(
)周岁以上的家庭为老年家庭。
(A)45
(B)50
(C)55
(D)60
解析:家庭模型主要有三种:青年家庭、中年家庭和老年家
庭。家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为青年
家庭,家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上的家庭为老
年家庭,介于这两个界限之间的为中年家庭。
第一章理财规划基础
•根据家庭收入主导者的生命周期而定,家庭收入主导者的
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)。
核心策略为(
(A)防守型
(C)投资型
(B)攻守兼备型
(D)进攻型
•为了家庭财产在家庭成员之间进行合理分配而制订的财务
)。
规划是(
(A)现金规划
(B)消费支出规划
(C)财产分配规划
(D)财产传承规划
第一章理财规划基础
•一般来说,青年家庭的风险承受能力比较高,理财规划的
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