文档介绍：理财实务案例分析
2004年11月傅晓丹
简单理财需求案例(一)
王女士:
我的家庭月收入是3500。想存点钱。可是钱在手里就花掉。所以我想在离单位近一点的地方再买一套房子。房价是80000。十年还清。全部贷。我的家庭月消费是1500。可行不?
简单理财需求案例(一)
分析:
如果贷款8万元,采用等额本息的还款方式,,%。应该说这一月供水平是完全能够承担的。
简单理财需求案例(一)
其实,长期贷款的利息支出是很多的。一般来说,尽量少的贷款是明智的选择。
在还贷支出上,40%是合理的上限。
因此,如果王女士的收入稳定,建议可考虑8年的按揭,,%,能够节省部分利息支出。
简单理财需求案例(二)
李小姐:
我是一个很重视教育的人,因此想咨询一下关于教育投资的问题,我现在还没有小孩,我想问的是如果想从现在投资教育方面的资金的话,应该如何进行这部分的理财呢?
简单理财需求案例(二)
答复:
从目前国内的情况看,有人做过测算,在东部发达地区供养一个孩子从幼儿园到大学毕业,总共需要大约10万元人民币。(,,中学7年3万元,)
由于大学费用是教育项目中最昂贵的一项,也是以后毕业生就业的基本门槛,下面我们就主要以大学教育为例,来说说如何进行教育理财。
简单理财需求案例(二)
一般来说,一个Education investment plan包括以下这些步骤:
1、了解目标大学当前的费用水平
这是最基本的步骤,设定你孩子的目标大学,比如清华大学或者美国MIT(麻省理工),了解当前的学费、住宿费、生活费及其他杂费等总共需要多少钱。
2、假设一个费用上涨的比率
设定一个包括通货膨胀率在内的费用增长率,来测算若干年后入学时需要的费用。按照我国当前的情况,估计今后国内大学教育费用的上涨幅度至少会有10%。
简单理财需求案例(二)
3、计算不同投资方式下达成目标所需要投入的资金
增长率为5%的情况下,不同时间入读美国大学的费用预算
简单理财需求案例(二)
如果是国内大学,以现阶段大学费用4万元计算,考虑10%的费用增长率,18年后约需要22万元。
为实现这一目标,准备教育基金可以包括两种办法:一次性投资或者分期投资。如果是一次性投资,假设能获得8%的收益率,。同样的收益率,采用每年定期投入的方式,则每年应当投入5900元。