文档介绍：目录
第一部分摘要 2
理财原则 2
理财规划的手段及对象 2
理财策略 2
以期达到的理财目标 2
第二部分客户提示 3
第三部分家庭理财背景 4
家庭组合方式及生活态度 4
职业生涯及生活态度 4
家庭积累方式及投资策略 4
第四部分家庭财务状况及诊断书 5
家庭财务状况分析及诊断 5
家庭债务情况 5
家庭资产情况 5
家庭收支情况 5
现金流情况 5
资产收益情况 5
家庭保障 6
仿真测试及结论 6
四大理财目标 6
仿真测试原理及说明 6
仿真测试结果 6
第五部分合理的理财目标和理财方案依据 8
合理的理财目标 8
家庭风险承受能力及风险态度 9
第六部分具体理财策略 10
职业规划 10
房产规划 11
延迟五年购房,全力资助徐强提升竞争力策略 11
五年后,保留原来住房,以租养房,首付45万 12
生育规划 12
三年后生养后代 12
目标顺序法为孩子准备教育金 12
保险规划 13
养老金防老策略 13
商业保险的“双保险”策略 13
投资规划 14
流动性资产增值策略 14
建立长期投资组合,使资产有效保值、增值的投资策略 14
更新金融理财观念,适度运用小额信贷策略 16
第七部分财务可行性分析 17
财务可行性分析 17
客户提示 19
第一部分摘要
理财原则
在不降低生活质量的前提下,运用有限的收入获得最多的效用。同时,在不影响生活稳定性的前提下,适当的开源节流,通过培训或其他方式使正常收入大幅提升,降低收入不确定性,并适当削减不合理的消费,创造更加体面精致的生活氛围。。
理财规划的手段及对象
通过对客户现金财务状况与理财目标之间的分析与计算,找出现阶段家庭财务问题及与理想目标之间的差距,并提出合理方案调整家庭资产结构,以此达成预期理财目标。
需要调整的对象有:家庭支出、资产配置、投资、保险等。
理财策略
提升自身竞争力,建好职业阶梯
延迟五年购房,全力资助徐强提升竞争力策略
五年后,保留原来住房,以租养房,首付45万
三年后生养后代,目标顺序法为孩子准备教育金
社会、商业“双保险”策略
流动性资产增值策略
基金定投、关注国外市场、适当增加黄金及收藏品投资策略
更新金融理财观念,适度运用小额信贷策略
以期达到的理财目标
正确的职业生涯规划,将家庭的灰色收入变为稳定的白色收入
推迟几年买房,以缓解伴随孩子降生而来的孩子生活费用及教育费用,
可将五年的期末积累作为徐强先生的在IT方面的培训资金
在必要时可以增加短期的借贷,以平衡收支并充分运用财务杠杆
参加商业保险,将风险转移,为家庭带来双保险
多元化投资,增加投资收益,并分散风险
第二部分客户提示
本理财方案基于:
您家庭目前的状况、财务状况、生活环境以及对未来目标和计划,并结合您对于一些参数假设的基础之上进行的分析和规划,以上内容都有可能发生变化。
对本理财报告中涉及的金融产品不保证分析过程中所采用金融产品的收益。我团队的理财建议为参考性质的,其不代表我团队对实现理财目标的保证。
建议根据您实际情况的变化定期修改您的理财方案,详情可以咨询我团队。
上海银行静安支行
梦之队
第三部分家庭理财背景
通过两周的访谈及调研,我团队对贵家庭的生活态度、消费观念及行为决策方式有较为深刻的了解,结论如下:
家庭组合方式及生活态度
贵家庭是由两位80后年轻一族组成,并且都来自异地成为上海新的移民一族。
8
0后的主要特点:是注重生活质量并且喜欢享乐,摒弃父辈勤俭朴素的作风,在消费行为上表现为冲动性。因此,在非生活必需品的消费上时常表现为随意性大等特点。
新
上海移民一族的主要特征是对于老乡、同事、朋友等群体需求很强烈,在消费行为表现为义气型。因此,在非生活必需品的消费上用在走亲访友及帮助朋友的方面占比很高。
职业生涯及生活态度
贵家庭的两位成员都在张江高科技园内企业工作,丈夫徐强是IT工程师,该职业决定了贵家庭的男主人工作时间弹性很大,加班司空见惯,加之徐强还在外做兼职以补贴家用,因此工作时间非常长。家庭的餐饮由于丈夫的归家时间不定而无法正常解决,因此,表现为经常性的外出就餐,也增加了家庭的负担。I