文档介绍：养老该如何落地算算你的养老金在哪个水平
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2013年10月16日06:14
来源:投资与理财
第1页:明天我们如何养老
明天我们如何养老
除公务员、国企职工以外的大部分人,都被中国式养老焦虑塞满了头脑,至于老头、老太太被忽悠上当的悲催案例更是比比皆是。明天,我们的养老该如何落地?
投资与理财 张雅凝
中国人讲究未雨绸缪,也就是在大雨倾盆前
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,该修伞的修伞,该补檐的补檐。作为《投资与理财》杂志记者、编辑的我们也与读者一样,各自有一把理财小算盘,为退休后的养老做着打算。“养老金缺口”、“以房养老”的字眼频繁出现,养老的话题被炒得越来越热,在选题会上,编辑们也炸了窝。
众说纷纭后,得出了一个结论:我们很焦虑。
编辑雅凝的父亲,在她13岁时就为她就购买了养老型保险。每年缴费2738元,连续缴了20年,从1997年开始,每3年可以领到5000元钱,20年后可以领到59360元,外加一份终身的意外险。父亲买这份保险目的就是为这个前途未卜的小丫头,增添一份来自父辈的殷实保障。一年2738元,在1997年相当于一个科级国家公务员一个月的工资。雅凝的父亲当时认为,如果保险期满了,领到的6万元保险钱,足够保障孩子几年的生活基本开销。而如今,这些钱在北京等一线城市仅相当于一个中等收入职工一年的工资。
雅凝是个北京姑娘,有房有车,却对自己以后的退休生活焦虑不已。因为从母亲领到的退休金就可以看出,如果只按最低基数缴纳最低社保金的话,退休金的数额只够维持吃饭和最基本的生活开销。当时父亲百般算计后上的保险,以现在的消费水准来衡量,可以说是不值一提。她的观点是:60岁退休时,就算是上了社保,外加其他保险,从13岁就开始未雨绸缪,但在台风般的通货膨胀面前,这把
“油纸伞”是断断扛不住的。
目前,除公务员、国企职工以外的大部分人,都被中国式养老焦虑塞满了头脑,至于老头、老太太被忽悠上当的悲催案例更是比比皆是。我们的养老,该如何落地?
第2页:公务员退休后拿到的养老金水平在哪个水平上
政府基本养老金你在哪个轨
除了个人储蓄养老外,在60岁前找到一套适合个人投资的方式尤为重要。每年资产配置的投资收益如果保持在8%,二三十年下来,将是一笔不小的财富。
投资与理财 张雅凝
我国存在企业退休制度与机关事业单位退休制度,二者完全不同。所以,出现了“退休金双轨制”这个词,它是指对不同用工性质的人员,采取不同的退休养老金制度。很多人只知道机关事业单位人员的退休金高,却不知道为什么自己的低。
理想的退休养老金分配,应该是政府基本养老金(也就是我们的社保缴纳后到退休时拿到的钱)、企业年金和包括养老保险在内的个人养老投资各占三分之一。本文,我们就将基础养老金做一个深度的剖析,看一看你退休后拿到的养老金水平在哪个水平上。
2013年中国职工养老储备总指数
中国职工养老储备总指数
外商投资企业养老储备指数
国企养老储备指数
民营企业养老储备指数
中国养老保障存在“瘸腿”现象,相对于基本养老保险而言,二、三支柱没能承担起补充养老应有的责任。数据显示,%的受访者参加第一支柱基本养老保险;而作为主要形式的第二支柱企业年金,仅有3 8 . 9%的受访者参加(本次调查为大中城市,且没有包括机关事业单位职工,相当于缩小调研群体,实际企业年金职工参加率更低);另外,在第三支柱方面,职工主要通过自发行为购买个人商业养老保险、银行储蓄和投资不动产等形式进行养老储备,其中,%的受访者购买了具有一定养老功能的个人商业保险。
以科员工资为例,如果你24岁参加工作,60岁退休,职务没有任何晋升,那在你退休的那一年,根据36年工龄,退休时工资为3300元左右。按照上表,能拿到的退休工资为每月2500元左右。
第3页:职员退休后拿到的养老金水平在哪个水平
轨道二:公司职员
参加城镇企业职工基本养老保险社会统筹的人员,达到国家规定的退休年龄,实际缴费年限(含视同缴费年限,下同)满15年以上的,按月计发基本养老金。根据最新的养老金计算办法,职工退休时的养老金由两部分组成:
(以下公式变个颜色以便区分)
养老金=基础养老金+个人账户养老金个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数(50岁为195个月、55岁为170个月、60岁为139个月)
基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工