文档介绍：平安银行SME业务情况分析报告(银监局)
平安银行上海分行07年末开始组建SME业务中心,成立一年多以来,SME业务发展迅速,业务量增长很快。从零开始,至10年10月末,,年日均贷款15亿元。SME存款余额11亿元,年日均存款11亿元。在组织机构上搭建了两个SME中心,一个小企业中心,共10个团队。并且配备了前中后台工作人员60余人,紧紧围绕上海的中小企业市场,开展产品创新。近两年业务平稳快速发展的主要原因是借鉴同业经验和对照银监六项机制,认识到中小企业发展和管理与大企业有所不同,建立了专业服务中小企业的业务中心,将准事业部制作为发展中小企业业务的必经之路和远期目标;其次是不断调整作业流程、主推产品、考核激励、风险容忍与尽职免责、客户资源和目标客户等关键目标,形成效率领先和综合金融营销的竞争优势。
一、对制造型、服务型、科技型中小企业提供差异化金融服务
平安银行的中小企业贷款主要针对上海地区的中小企业。成为我行的中小企业客户,既可取得资金扩大生产经营,缓解资金短缺的困难,又可获得同类产品中最低的信用贷款利率,降低企业融资成本,同时还建立企业银行信用记录,为未来业务发展获取更多资金奠定信用基础。我行贷款对象主要是从事单户授信总额1亿元(含)以下,企业资产总额3亿元(含)以下或企业年销售额5亿元(含)以下的中小企业贷款业务。中小企业的贷款产品目前主打的共有六类。
产品之一:快易贷。
支持特点:从产品入手,形成效率领先的标准化的竞争优势。
快易贷顾名思义,为即“快”又“易”的贷款,我们贯以品牌“赢动力”。企业可以以房产为抵押,获得最高八成,最长十年,最高金融为2000万元的快速融资。对于符合快易贷要求的标准化产品(如,房地产抵押产品)最快可在3个工作日内完成终审。我们重点从贷前调查、授信审批、授信发放、授信后管理入手强化中小企业授信的流程化、专业化。通过专业的项目经理团队,以及采用适合中小企业的特点的调查报告模版,在保证风险控制前提下加快作业流程和专业化。在08年快易贷市场打开的前提下,09年又对该产品进行二次开发,设计了3年授信、年审制、2年期分期还款的快易贷产品。从08年9月份开始营销
“快易贷”以来,到目前为止,累计申请快易贷产品500多笔,金额合计8亿元。
提升措施:今年,我们又将快易贷产品进行了丰富的处理。可接受抵押的房产种类丰富,包括商品住宅、商住两用房、办公楼、商铺等。融资方案形式灵活、选择多样:三年期可循环贷款额度,一至三年期贷款分期还款,或一年期贷款一次还款等。抵押融资比例高,根据房产所在地段价值灵活合理调整抵押率,最高可达100%。贷款组合方式多样,根据企业实际情况,在抵押贷款基础上,可灵活搭配信用、担保、货押、保理、互保等多种产品组合形式。
产品之二:小额无抵押贷款
支持特点:是我行专为小企业客户设计的标准化贷款产品,无需提供额外担保和抵押。
该产品帮助众多中小企业度过资金难关,重新扬帆起航。其特点是审批速度快,贷款三天可获批;最长1年期;最高100万元人民币;免抵质押、免第三方担保;分期还款,减轻财务负担。其目标客户是1、年报税销售收入不少于800万元人民币;2、实际控制人或保证人有经办行所在城市本地户口;3、企业或企业主个人名下拥有一定量不动产;4、平安集团下属各公司的客户;5、实