文档介绍：威海市分行开展“遵章守纪、合规经营”
专题教育活动查摆的问题及整改措施
省行纪委、监察室:
按照总行关于开展“遵章守纪、合规经营”专题教育活动的工作部署,我行在专题教育中,在认真学****有关金融法规和总行基本规章制度、经营管理办法的基础上,组织领导干部及一般员工围绕合规经营、防范风险、遵章守纪、履行职责、强化执行等方面,认真查找本单位、本辖区及本人在执行规章制度方面存在的主要问题,深刻剖析原因,取得了扎实的成效。现将有关情况报告如下:
一、经营管理方面存在的主要问题
从市分行及各市支行对问题的查找情况看,归纳起来,主要有以下几方面的问题。
(一)风险防控措施未完全落实到位。辖内各行虽然能够把风险管理工作摆在重要位置,不断完善风险监测、分析、预警机制,努力处置、化解风险,保证了业务健康开展,但一些地方和一些环节,在抓风险防控措施落实上还不够到位。一是贷前调查不充分。有的行在项目调查人员不足的客观情况下,过分依赖企业财务报表,忽视对非财务因素的分析,对企业真实生产经营情况缺乏深入了解。二是贷后管理不到位。以为进行了严格的贷前调查,落实了第二还款来源,就可以高枕无忧了,因而忽视了贷后管理。三是风险防控机制没有全面落实。有的地方风险预警措施没有全面落实到位,对贷款客户异常情况变动发现不及时,加重了化解风险的
难度。四是风险处置还不够及时。有的基层行发现风险后存在侥幸心理,行动迟缓,贻误时机;有的则在化解风险的过程中办法不多,态度不坚决,存在畏难发愁情绪。
(二)基础管理仍然存在一些薄弱环节。为加强基础管理,各行认真组织开展了规范化管理、精细化管理活动,市分行按照2009年省行“深化管理年”部署,有效地增强了管理意识、提高了管理水平。但从实践来看,全行基础管理仍有薄弱环节。一是个别基层领导干部把重视基础管理停留在文件上、口头上,说起来重要,忙起来次要,并未真正落实到实际行动中。有的同志对职责范围内的规章制度、操作办法,未能做到学深学透,工作中不按制度操作的现象时有发生。二是个别单位对基础管理工作的重要性认识不足,关注考核指标完成情况多,加强基础性管理工作做的少,重营销、轻审查,重贷款、轻管理的问题比较突出,在“严、细、精、实”上抓得力度不够。业务操作不仔细、不认真,粗枝大叶,缺乏责任心,致使一些不该出错的地方或环节出现错误,并有屡查屡犯的问题。三是在个别操作环节上,仍存在不规范的现象。部分规章制度还有待于进一步完善,特别是一些内部管理制度,还需要与时俱进的加以补充和完善;一些制度规定和业务操作流程还没有完全落实到位;个别环节、个别人员还存在违反规定,逆程序操作问题;个别单位、部门,个别员工执行力不坚决,对文件规定、职能部门的要求落实不到位;个别客户经理工作不深入,到企业进行贷后检查时走马观花,对企业的经营和管理情况掌握的不全面、不详细等。
对合同文本的审查、把关不严。从信贷大检查发现的问题来看,我部在合同文本审查方面的工作有所欠缺。
一方面由于填写人员没有严格按规定填写,另一方面对上报的合同文本没有认真审查,严格把关,没有引起足够的重视,属于我们工作中一个死角。
(三)规章学****不深入,制度执行不到位。一是虽然上级行不断下发新的制度规定,各级行也多次组织业务培训,以促使员工尽快掌握制度规定。但由于抓落实、抓学****抓检查力度不够,有些员工对有些制