文档介绍：主讲人:徐庚
中国人寿保险公司吉林省分公司
家庭理财规划与实践
6/3/2018
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理财是指通过制定并履行完整的财务规划,在人生的各个阶段,适时得到财务支援,以达到人生各种目标,包括生前财富积累和死后财产转移。
理财的定义
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所谓理财就是根据对风险的偏好和承受能力,合理安排资金的运用,并使之最大程度增值的过程。
什么是理财
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Q:什么是生涯财务规划? 生涯财务规划是一个人在其一生中依自己的所得状况及能力,配合自己的生涯历程,在财务上作好完善的规划,使自己的人生进行得更随心所欲,不致因危险的发生而面临经济上的不安。
生涯财务规划
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随着国民所得的提高,教育的普及,寿命的延长,以及父母及子女二代同居的核心家庭模式逐渐形成,现代人也愈来愈能认识生涯财务规划的重要性。以往人们的财务规划****惯多倾向于守成,赚一点就存一点,勤俭持家养育子女,然后退休,但是在今天这样瞬息万变的时代,利率、通货
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膨胀的变动造成经济的不确定性提高,另外,新兴的投资工具蓬勃发展,亦提供给人们多种投资运用的选择,使得现代人的财务规划变得较多样化,但在生涯规划中,风险管理可说是绝对不可忽视的一部分。
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生命中诸多个人无法掌握的因子,如:意外事故造成伤残无法工作,疾病医疗费用,甚至失业、死亡……等风险,这些隐而不见的危险可能吞噬掉一个人一生辛苦所得,所以风险管理,在生涯财务规划中实为重要课题之一。完善的风险管理不但可以免除后顾之忧,亦可以开创更积极的行动力,实现人生的远景。
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现在财务规划比较复杂,主要有三个因素:
(1)较大的经济不确定性(如,利率与通货膨胀有较大的变动);
(2)法令不断地改变(如,税法经常改变);
(3)新财务工具的大量增加(如,期货与分红寿险商品)。这导致需要更完整的规划。
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(一)
追求圆满的经济生活。
1、提高生活品质:
每一个家庭都希望不断提高生活水准。如:换更好的房子、买汽车、旅游等。所有这些需要离不开钱,适当的理财可增加财富。
为何要理财:
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2、重视子女教育:
未来的时代,是知识经济的时代,离财富最近的路,就是教育,所以每一个希望自己的孩子将来出人头地的父母,都必须从现在开始准备孩子的教育费用。
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