文档介绍：第九章、中国人民银行法
[教学目的]:
通过学习本章的内容,学员应当掌握中央银行的概念与职能、中央银行的货币政策、我国的货币政策工具、中央银行对商业银行和其他金融机构的监管法律制度等内容。另外,尽管政策性银行不属于中央银行的体系,但考虑到财经类院校的特点,有必要将有关政策性银行的主要内容放在中央银行法律制度中予以简介,请学员同志们注意掌握。通过本章的学习从总体上掌握中国人民银行法的基本原理和体系。
[教学重点] :
中国人民银行的法律地位与职能
中国人民银行的货币职能与监管职能
中国人民银行信贷征信管理
[教学难点]:
中国人民银行的业务及活动原则
[教学内容]:
第一节、中国人民银行法概述
第二节、中国人民银行的法律地位和职能
第三节、中国人民银行的组织机构
第四节、中国人民银行的货币政策
第五节、中国人民银行的货币发行
第六节、中国人民银行的业务及活动原则
第七节、信贷征信制度
第八节、金融监督管理
第九节、政策性银行
第一节、中国人民银行法概述
本节主要学习了解以下三大问题:
一是中央银行概述
二是银行法与中央银行法
三是中国人民银行法的立法目的及其主要内容
一、中央银行概述(一)
(一)中央银行的概念与特点
1、中央银行的概念
中央银行是一国金融体系中居于主导地位的领袖银行,是根据中央银行法和相关法律规定的职权,依法制定和执行国家货币信用政策,调节和控制货币流通、信用活动,维护金融稳定,提供金融服务,管理金融业的特殊国家机关。中央银行是发行的银行、政府的银行、银行的银行,在一国是具有排他性、唯一性的特殊金融机构。我国的中央银行是中国人民银行,属于《中华人民共和国国务院组织法》规定的国务院组织序列机构之一。
一、中央银行概述(二)
2、中央银行的特点
与商业银行相比,中央银行具有下列特点:(1)不经营一般商业银行业务,不办理对企业和个人的货币信用业务。(2)不以盈利为目的。中央银行的根本任务是执行国家的经济政策,维护正常的金融活动,对经济进行宏观调节,实现既定的宏观经济目标,盈利与否无关紧要。(3)资产应具有较大流动性。中央银行对金融的调节,主要是通过货币政策工具来进行,无论使用哪种货币政策工具(存款准备金率、贴现率或公开市场业务),其最终结果必然是由中央银行资产的变动引起社会货币供应量的变动,以达到所要求的政策效果。如果中央银行资产变现能力差,货币政策工具就不能及时顺利地发挥作用。因此中央银行所掌握的资产应有较大
一、中央银行概述(三)
的流动性,不可投放于不可变现的资产。这也是商业银行的区别。(4)对存款不付利息。中央银行的存款,一是来自财政存款,二是来自银行及其他金融机构缴纳的存款准备金。财政存款是中央银行代理国家金库的结果,纯属保管性质。存款准备金和往来存款户的存款,是中央银行集中存款储备和为票据清算服务的结果,属于调节性质和服务性质。因为中央银行不以盈利为目的,按国际惯例,中央银行对存款一般不付利息。而商业银行对存款一般均应付利息。(5)中央银行不在国外设立分支机构。中央银行作为一国政府在金融方面的代表,无权在他国干涉他国金融业务,所以中央银行不能像商业银行那样在国外设立分支行,而只能设置代理处。
一、中央银行概述(四)
(二)中央银行的产生与发展
1、中央银行在西方世界的产生和发展
中央银行的产生有着深刻的社会经济根源,它随着商品经济和金融业的发展而发展,经历了二、三百年的历史。目前,世界各国几乎都设有中央银行,它虽然在职能和具体职责上有所不同,性质也有区别,如有的国家中央银行为国家机关,有的则为股份有限公司,但是都有一个共同点,即中央银行在一国金融体系中都居于主导地位,是现代金融体制的核心。
世界上最早成立的第一家中央银行,是1694年在英国成立的英格兰银行,它是第一个真正的资本主义股份制银行。
英格兰银行在1844年基本垄断货币发行权,英国的银行法
一、中央银行概述(五)
规定其他商业银行要在英格兰银行存款,需要银行券的必须到英格兰银行领取。从1872年开始,英格兰银行对其他有困难的商业银行提供最后贷款支持。
后来各国都成立了自己的中央银行。法国的法兰西银行于1848年垄断了法国货币的发行权。德国于1875年将普鲁士银行改组成国家银行。1887年,瑞典国家银行在成立20年后,独揽了国家货币发行权,其他商业银行再也不能发行银行券,这标志着中央银行发行货币的功能的出现。美国于1914年建立了美国联邦储备系统。至第一次世界大战前,约有30个国家建立了中央银行。
经过了20世纪30年代的经济大危机后,中央银行的职能愈加明确,即中央银行是发行的银行、银行的的银行。