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第二代支付系统
技术总体方案简介
中国人民银行清算总中心张清明
2010年10月
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第二代支付系统
技术总体方案简介
中国人民银行清算总中心张清明
2010年10月
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第一代支付系统在技术上的主要特点(一)
分步建设
先建设了清算账户管理系统和大额支付系统,再逐步建设了小额支付系统、支付管理信息系统等应用系统;
作为第二代支付系统应用系统之一,先行建设了IBPS。
混合结构
账户管理系统:核心数据和核心应用部署在主机;辅助数据和主要业务逻辑部署在开发系统;
大额、小额:数据和应用部署在开放系统;
管理信息系统:数据和应用部署在开放系统
高可靠性保障
主机:冷备份(Active/Cold Stanby) NPC
开放数据库服务器:群集模式(Active/Active) PC
开放应用服务器:热备模式(Active/Warm Stanby) PC
报文标准
CMT/PKG
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第一代支付系统在技术上的主要特点(二)
参与者适当集中接入
参与者主要以省级分行作为直接参与者接入当地城市处理中心;
部分参与者(如国债、银联、TCBS)通过NPCFE一点接入NPC。
一定的备份等级水平
逐步建设完善了应急备份系统,实现了NPC站点备份;
主要应用系统备份水平达到Tier 5 (RPO<1分钟,RTO<2小时);
PC,PC数据实时备份;
PC建设了同城备份系统。
一定的监控和运维管理水平
PC部署了CA监控系统,能监控部分系统软件和硬件。
实现了应用软件自主开发,逐步建立了客户服务和技术支持体系。
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第一代支付系统在技术上存在的主要不足
分布实施,总体架构设计不够;
PC的分布不尽合理;
应用系统耦合程度较高,不能快速响应业务需求的变化;
缺少先进完善的灾难备份系统;
缺乏应用监控手段;
系统接入方式不够灵活;
报文标准未采用国际标准。
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信息化技术发展趋势
金融业务系统发展趋势
重视系统架构设计,提倡面向服务的系统架构;
注重应用系统整合及信息共享;
数据及核心应用逐步集中;
加强系统备份能力建设,保障业务连续性;
使用开放的国际标准、国内标准和行业标准;
采取纵深防御的策略,按等级保护要求强化信息系统安全;
提升系统的可扩展性和可维护性,改进运维管理;
注重数据分析和信息挖掘。
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第二代支付系统需求概述:总体需求
第二代支付系统应在支持已有业务类型的同时,主动适应支付业务的创新和发展,使系统未来能以较小的代价快速适应业务需求的变更以及发展。
本次不改造
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第二代支付系统需求概述:非功能性需求
业务容量需求
HVPS:2016年日均446万笔,峰值128万笔/小时
BEPS:2016年日均1148万笔,峰值242万笔/小时
约合328万包/日,峰值业务量为82万包/小时
IBPS:2011年日均300万笔,峰值75万笔/小时
合计的峰值轧差处理需求为157万次/小时
小额按包进行轧差处理、网银按笔进行轧差处理
可靠性要求
%,故障平均修复时间不超过20分钟。
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第二代支付系统需求概述:运维需求
系统运维需求
建立和应用系统有机整合的运行监控系统
建立符合信息化系统管理规范的运行维护系统
建立先进的客户服务系统
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第二代支付系统需求概述:系统切换要求
第二代支付系统采取“支付系统统一切换、各参与者分步切换”的上线方案,系统在功能上可兼容第一代支付系统的报文标准。
在第二代支付系统上线当日,国家处理中心(NPC)PC切换到第二代支付系统,同时停止第一代支付系统的运行。
已完成二代系统接口改造的参与者可通过新版接口接入第二代支付系统;
未完成二代系统接口改造的参与者可通过原接口程序接入第二代支付系统,待完成系统改造后再通过新版接口接入第二代支付系统。
人民银行根据管理需要设置统一的切换期。