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国务院:积极发展健康保险
国务院办公厅日前提出关于促进健康服务业发展的若干意见,意见指出,积极发展健康保险,丰富商业健康保险产品,发展多样化健康保险服务。
丰富商业健康保险产品。在完善基本医疗保障制度、稳步提高基本医疗保障水平的基础上,鼓励商业保险公司提供多样化、多层次、规范化的产品和服务。鼓励发展与基本医疗保险相衔接的商业健康保险,推进商业保险公司承办城乡居民大病保险,扩大人群覆盖面。积极开发长期护理商业险以及与健康管理、养老等服务相关的商业健康保险产品。推行医疗责任保险、医疗意外保险等多种形式医疗执业保险。
发展多样化健康保险服务。建立商业保险公司与医疗、体检、护理等机构合作的机制,加强对医疗行为的监督和对医疗费用的控制,促进医疗服务行为规范化,为参保人提供健康风险评估、健康风险干预等服务,并在此基础上探索健康管理组织等新型组织形式。鼓励以政府购买服务的方式委托具有资质的商业保险机构开展各类医疗保险经办服务。
保险:保不保险取决于服务
最近,笔者和一位在香港做保险代理的朋友聚餐。聊起她的业务,她不禁感叹:“近几年,国内关注保险的人明显增多。以前对我是避之不及,今年国庆回老家,许多人听说我在香港做保险,主动向我咨询。但是,咨询的人多,购买的人还是很少,大家还是有所顾虑。”
数据显示,,与国外人均保单5张以上存在较大差距。在中国,保险业经过几十年的发展,买保险早已不是什么新鲜事了,越来越多的人意识到保险可以给自己的家庭加一份保障。但现实是,人们虽然具备了一定的经济能力,但愿意买保险的市民还是少数,尤其是在二、三线城市或者更偏远的地区,大多数家庭还处于保险空白中。大多数人宁愿把钱存到银行,也不愿买保险。
既然都知道保险是个好东西,为啥大家有钱也不愿意购买?笔者探访了一圈人,不难发现以下原因:其一,觉得保险不靠谱,赔付很困难,这是很多人拒绝买保险的原因。曾经有一朋友讲述他的经历:“买的时候,保险代理把保单说成是无所不能的保障。可真出事了,各种条款限制,要回那点保险费,跟杨白劳求黄世仁似的。后来我把家人的保险全退了,赎回的资金还不够已交的本金。自那以后,打死也不买保险,保险都是骗人的。”
其二,忌讳。很多人往往抱着侥幸的心理,觉得自己没病没灾过了大半辈子了,也没得啥大病。况且现在医疗条件好了,死亡率大大降低了,根本没必要多花份钱买什么保险。这一想法在老年人当中比较普遍
其三,没钱,暂时不能买保险。这是大部分年轻人的想法,尤其是那些刚进入社会,收入少的上班族。虽然没有家庭、孩子的负担,但往往会认为自己经济实力尚不足,想等到有钱的时候再投保。另外一些有家庭负担的朋友,往往是先给孩子买保险,再考虑给自己买重大疾病险。可是,作为普通工薪阶层,收入有限,加上现在工作不稳定,担心将来工作有变动。因此,购买保险的计划只能搁浅。
其四,有社保,用不着买商业保险。社会保险基本能囊括家庭所需保障,再购买商业保险未免多此一举。
至于大家为啥有这些顾虑,究其原因,这位保险代理朋友总结了两点:首先,个别保险营销员素质较低,只强调收益前景,对投保人进行误导。他们往往为了完成个人业绩,夸大保险产品功能,作出不负责任的承诺。投保人一旦购买了保险产品,发现完全不是那么回事,从而对保险公司失去了信任感;其次,现在的保险合同动不动就是一本厚厚的“天书”,很多保险合同上还列了许多“模糊条款”,让投保人产生误解;最后,最根本的是因为保险产品售后服务的不完善,造成理赔困难,让许多人对保险寒心。归根结底,是国内保险公司自身制度完善的问题。只要保险产品本身“保险”了,国人自然敢买保险了。
开心一刻