文档介绍：个人理财规划书
09经本4 09304013415 王建德 1
第一章家庭基本情况及现金管理一、家庭成员基本信息
人口:3。家庭成员:王先生、林女士、一个儿子。王先生今年47岁,个体经营户,月收入5000元。林女士43岁,个体经营户,月收入2000元。儿子,二十三岁,身体健康,三本学校大四学生。我们家在乐清拥有一栋房子,80平方米,共三层,没有欠贷款。现有活期存款5万元,定期存款30万,没有股票基金,每人都有农村医疗保险,王先生正在购买养老保险,每年交保费3500左右。家庭无负债,因为家庭条件不够好。没购买金融产品,预期未来的收入状况在一年后会有提高。目前不会有较大的变化。
二、家庭基本财务状况
目前,家庭的主要收入来源是王先生夫妻二人的月基本工资和奖金,每月合计7000元。每月还应扣除必要的开销,夫妻二人月基本生活费3000元,儿子在大学期间的月基本生活费用1000元。
三、现金管理
2
(一)资产负债表
资产125万,负债15万,净资产110万
(1)结构分析
1、资产项目分析:流动资产50000元,每月开支60000/12=5000元,3个月开支为15000,元,流动资产满足家庭3个月的开支。
2、负债项目分析:家庭总负债15万,家庭总资产125万,家庭总资产大于家庭总负债。
3、净资产项目分析:净资产110万,为正。
总结:从结构分析来看,家庭的资产负债表为健康的。(2)比率分析
1、总资产负债率分析:总资产负债率=总负债/总资产=15/125=12% ,负债比例适合,家庭有能力承担。
2、净资产比率分析:净资产比率=投资资产/净资产家庭没有投资资产,可以增加点投资资产
3、偿付比率:用来衡量一个家庭的综合还债能力。偿付比率=净资产/总资产=110/125=88% ,说明负债比率适宜,家庭有能力承担。
总结:通过分析,家庭负债适宜,没有投资。解决方式:可以增加一些投资,增加家庭财富。
(二)现金流量表
现金流入97000元,现金流出69000元,净现金流量28000元。
3
(1)结构分析
1、收入结构分析:工作收入96000元,理财收入1000元,工作收入远高于理财收入,应增加理财收入。
2、支出结构分析:信贷支出18000元,总支出81000元,%,信贷支出比较合理。
3、储蓄结构分析:生活储蓄=工作收入-生活支出=96000-63000=33000元,理财储蓄=理财收入-理财支出=1000-18000=-17000元,生活储蓄远大于理财储蓄,要增加理财收入。
(2)比率分析
1、收支比率=支出/收入=81000/97000=%,收入大于支出,可再进行投资。
2、储蓄比率=盈余/税后收入=16000/97000=%,,家庭储蓄率较高。
总结:家庭储蓄率较高,可拿出一部分进行投资,增加理财收入,实现家庭财富增长。
第二章生命周期
一、家庭生命周期分析
按照家庭财务生命周期理论分析,王先生的家庭处于家庭生命周期的“中父母时代”阶段。按照经验,此时的王先生家庭应该:
(一) 在投资上,王先生夫妇事业一般,有一定的固定存款和房产,但是需要一定
的投资计划。考虑到家庭经济情况可以购买少