文档介绍：团队名称:物托邦
学院:经济管理学院
专业:物流管理专业
二零一二年十一月十一日
团队成员信息
姓名
性别
学号
专业班级
联系电话
李伟
男
122106024
物流管理1班
**********
胡孝健
男
122106016
物流管理1班
**********
王琼
男
122106075
物流管理1班
**********
蔡胜宾
男
122106001
物流管理1班
**********
谢志高
男
122106057
物流管理1班
**********
第一部分规划摘要
理财是一种生活的态度,也是一个良好的生活习惯,更是快乐享受人生的过程。
凡事预则立,不预则废。制定一个完美的理财计划能够更轻松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划,要知道。如果没有计划,永远不会有变化。制定完美的计划,从来都是成功的不二法门。
随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高,投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面,各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段,方法多多,但适合自己的才是最好的。但无论是什么方法,理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。
理财案例:许先生,40岁,在某报社担任部门主编,每月固定工资薪金收入4000 元,同时还有不定期的分红收入及兼职收入,全年收入总额可达 15 万元。其家庭资产包括一年定期存款30万元、活期存款5万元、现金1万元、二年期国债20万元、美元定期存款1万元,同时还拥有价值均为40万元的100平米和70平米两处房产,以及一辆价值7万元的轿车。王先生目前婚姻状况为离异,孩子正在上初中,未给孩子留存教育基金。王先生所在单位为其提供了基本社会保障,如基本医疗保险、养老保险、失业保险,除此以外自己没有另上保险。
理财目标:
1、合理安排消费和投资支出,保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合;
2、通过合理安排保险和投资,做到对退休后幸福生活的基本保障。
  理财原则:
在理财过程中应遵循的基本原则:平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障
第二部分家庭情况及财务分析
一、基本情况
(一)个人基本信息
姓名:许先生
性别:男
年龄:40岁
婚姻状况:离异
子女情况:读初中
职业:某报社部门主编
二、财务状况
基于许先生的个人信息,通过整理、分析和假设,对许先生年收支及资产进行了细分,我们将以它为基础开始理财计划。
许先生有高收入,无负债,单位为其提供了基本社会保障,如基本医疗保险、养老保险、失业保险,除此以外自己没有另上保险。孩子正在上初中,未给孩子留存教育基金。
收入情况
许先生的每月固定薪金收入4000元,同时还有不定期的分红收入及兼职入,年总收入金额达15万元,我们把他的年度总收入按净收入计算.
家庭资产负债情况
许先生的资产负债情况见表1。
表1:家庭资产负债表
资产
负债
现金
1万
住房贷款
0
活期存款
5万
定期存款(一年)
30万
家庭负债
0
定期存款(美元)
1万
国债(二年期)
20万
其他
0
房产(两处)
40万
轿车
7万
总计
0
净资产
(总资产