文档介绍：全方位理财规划报告书
客户: 刘先生,马女士夫妇
规划师: 曹曼曼
完成日期: 2016年1月10日
服务公司: 顾家理财规划顾问公司
尊敬的刘先生,马女士客户:
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事务进行更好地决策,达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料基础上,基于通常可接受的假设、合理的估计,综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本规划报告书将由金融理财师直接交与客户,充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员,不得透漏任何有关客户的个人信息。
本规划报告书收取报酬为每份1000元人民币,报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品,本单位根据与基金公司与保险公司签订的代理合同,收取代理手续费。所推荐产品与理财师个人投资没有利益冲突状况。
一、基本状况介绍
姓名
年龄
关系
职业
保险状况
退休计划
刘先生
40
本人
公司高级管理人员,每月税后收入1万,个人年支出95000元
有社会养老保险,无商业保险
60岁退休
马女士
40
配偶
某高校知名教授,每月税后收入8000元,个人年支出95000元
有社会养老保险,无商业保险
60岁退休
二、基本假设
1)收入增长率5%,支出增长率4%,房价增长率4%,学费增长率5%,退休后社保养老金收入替代率为40%。房贷利率6%,购房贷款成数70%,年数20年。房屋折旧率2%。
2)作投资规划时,假设股票的平均报酬率为10%,标准差为20%,债券的平均报酬率为6%,标准差为7%,货币的平均报酬率为4%,视为无风险利率。
三、家庭财务分析
家庭资产负债表
基准日: 2015/1/1
资产
金额
负债净值
金额
现金与存款
400,000
短期负债
0
债券与债券基金,信托产品
500,000
房屋贷款
150,000
股票与股票基金,实业投资
金融资产
900,000
房产投资
900,000
负债总额
150,000
自用房产
1100,000
资产总额
2,900,000
净值
2,750,000
家庭现金流量表
2015年
项目
金额
比率
本人收入
120,000
%
配偶收入
96,000
%
现金流入总额
216,000
%
夫妻支出
25,000
%
子女支出
%
父母支出
0
%
保费支出
0
%
贷款本息
0
%
现金支出总额
25,000
%
净现金流量
191,000
%
家庭财务分析
衡量指标
数值
合理范围
诊断分析
流动资产/月支出
3-6个月支出
现有存款高于年支出,保持高流动性
负债/资产
%
小于60%
没有负债,财务稳健,可适当利用财务杠杆加速资产成长
年供额/收入
%
小于40%
目前没有利息支出等财务压力,未来换房财务后压力将提高
保费/收入
%
5%-15%
没有保费支出,目前尚可应付,但换房负担房贷,生子养亲后保障将明显不足
净现金流量/收入
%
20%以上
自由储蓄率高,理财规划弹性大
生息资产/总资产
%
50%以上
自用资产偏高,应增加投资资产
家庭财务诊断
1) 家庭税后年收入216,000元,年支出25,000元,储蓄191,000元,%,是一个高储蓄率的家庭,理财规划弹性大。其中林先生收入贡献率55。56%,%
2)无负债,财务稳健,可适度利用财务杠杆加速资产成长。
3)现有存款高于年支出,保持高流动性。
4)没有商业保费支出,夫妻只有社保未投保商业险,保障不足。
5)没有投资股票,股票基金,应加大股票,股票基金的投资。
四、客户的理财目标与风险属性界定
一) 客户的理财目标
根据与客户夫妇的沟通,认定其理财目标依照优先级排列如下:
为接送孩子和出行方便,准备明年买一台约20万元的汽车
决定在6年后送孩子出国念书6年,每年需要10万元
打算在专家的帮助下购买股票,保险产品。
二)客户的风险属性
年龄
10分
8分
6分
4分
2分
客户得分
40
总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分,75岁以上者0分