文档介绍：万能险怎么样“万能””
在加息预期进一步强烈的背景下,不少追求稳定收益的市民,开始考虑将原本打算转存的钱投入随利息联动的万能险产品。最近,不少保险公司纷纷推出新版的万能险,市民应该如何选择?要注意哪些事项?
投资、保障两不误
由于股市起伏不定,加息预期强烈,不少市民开始将目光转向既能提供长期保障、又有稳定收益的万能险。据有关专家介绍,万能险具有两大功能:投资和保障。保费交到保险公司后,会分别进入两个账户:一部分进入风险保障账户,用于保障;另一部分进入投资账户,用于投资。其中,保障额度和投资额度的设置主动权在客户手中,可以根据不同时期的需求进行调节;投资账户的资金由保险公司代为投资,投资利益上不封顶、下设最低保障利率。
在欧美国家,万能险非常受欢迎,是公众养老和为子女教育储蓄的重要工具之一。的确,和基金、股票等金融投资工具相比,万能险多了一个保障功能;和传统寿险产品相比,万能险偏重于理财功能;和投连险相比,万能险则有保底收益,保证家庭和财富的长久安康。
万能附加重疾保障更全面
据悉,恰逢08年平安集团20周年大庆之际,平安人寿回报社会、回馈客户,将原万能型寿险全面升级,推出“智盈人生”万能型寿险。产品一经推出,即在省内赢得热烈反响,并喜获“2007年度最受欢迎的保险理财产品”称号。相比以往的万能险,“智盈人生”初始费用比例降低,客户获得更多实惠;提升最低保额,回归了保险真谛。
据介绍,客户完成学业后要经历单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、退休期五个重要的人生阶段,不同的人生阶段保障、理财的需求将发生巨大的变化。平安“智盈人生”万能险比较灵活,客户可以根据自己不同的人生阶段对保额进行调整,并结合自己的资金情况,有效规划人生各阶段的保险保障。
平安“智盈人生”还可附加重疾、豁免重疾、守护一生、住院费用、住院日额、意外残疾、意外伤害等多种附加险,以客户多样性的需求为切入点,为客户提供周全的保障计划。
案例链接:
张先生是一名职业律师,刚过而立之年的他目前收入稳定,事业进入高速成长期,拥有一个幸福的四口之家(母亲、妻子和一个女儿)。张先生出身贫寒,是母亲在农村一人把他拉扯大,他勤奋读书,研究生毕业后和大学同学结婚组建家庭,事业稳步发展,生活质量比以往有大幅提高,已经步入小康。但张先生常常感到十分忧虑:虽然现在家庭生活质量较高
,但自己作为一家之主、家庭经济的主要支柱,在家庭责任、工作压力最大的这几十年里,万一自己未来有什么意外,有谁可以分担自己的责任?
保险理财顾问认真分析张先生的家庭状况和目前遇到的风险点,强力推荐了平安“智盈人生”重疾保障计划,帮他消除心中顾虑。保险组合如下:平安智盈人生终身寿险,投保时寿险保额选择30万,重疾保额选择30万,计划交20年;平安附加意外伤害保险(19601),保额20万,一年一交;平安附加意外伤害医疗保险(19701),保额2万,一年一交;住院费用B款基本加可选4份;住院日额10份。
该保障计划具有以下特点:
1、在不多花一分钱的情况下随保单生效立即获得30万的终身重疾保障,保障疾病多达28种;
2、重疾保障成本业内最低,