文档介绍：游达先生理财规划方案
小七理财工作室
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背景介绍:
游达先生现年26岁,未婚妻齐美现年24岁,两人均为上班族,为庆祝香港回归十周年,准备于2007年1月1日结婚。为了充分享受两人生活并提升能力,两人计划结婚后五年生养一个小孩。
游先生了解到刘小姐是一个有经验的理财规划顾问,拟主动约定时间就婚后的理财目标与刘顾问进行讨论。
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理财目标概述
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财务现状概述
游先生现在某高科技公司谋职,月薪4000元,年奖金红利相当于三个月工资,且年工资成长率为5%,游太太24岁,在贸易公司担任秘书,月薪3000元,年资金红利约二个月薪资,工资成长率约3%;月支出约4500元,双方父母均财务自由,不需负担。目前无资产也无负债,希望在理财师的规划下驶向幸福生活的彼岸。
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短期目标
结婚 2007年1月1日结婚,历年积蓄加上双方父母赞助10万元刚好与结婚费用收支相抵;
旅游每年国内长程旅游,约4000元/年;
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中长期目标设置表
中长期目标:制订目标日期:2006/12/31
理财目标描述
重要顺序
实现日期
预计状况描述
生Baby
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2012
月支出增加1000元
儿子读幼儿园
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2015-2017
15000元/年
购房
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2017
600000万元
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2018-2029
10000元/年
儿子读大学及研究所
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2030-2036
20000元/年
退休
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2036
月支出4000元
注:假定学费成长率为4%;通货膨胀率3%
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财务评估与分析
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财务评估与分析
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财务评估与分析
目前游先生家庭正处于家庭成长期,在支出方面子女养育与教育负担将逐渐增加。
游先生的生涯阶段属于建立期,在理财活动上,此阶段的可累积资产不高,因此,建议将2007年的储蓄结余作为紧急备用金,同时在此阶段要开源节流,以为今后目标的实现打下基础。
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