文档介绍：教您善用保险新品筹划养老和教育金
金秋十月,又是一年重阳到。
适逢”“老年节”“,各类尊老爱老的活动热火朝天地举办着,上海地区也在近期开始试行一项新的养老政策--多种人才可柔性安排养老金领取年龄。趁着节日的气氛,更多的人开始将目光聚焦在自己和家人的养老问题上。
商业保险可用于养老筹划
也许大家还记得,今年上半年,北师大金融研究中心教授钟伟在某杂志发表文章,称到2027年退休的居民,大约需要准备300万~500万元的养老金,而北京、上海、广州等一线大城市的居民,到时预备1000万元养老恐怕也不够。
”“1000万元养老未必够”“,真的如此吗?
当时,钟伟的这个言论甫一发表,就引起了轩然大波,引发各方争议。
钟伟教授自己的分析是,在他看来,1990年,我国M2(广义货币供应量)、M1(狭义货币供应量)和流通中现金的余额分别为万亿元、6950亿元和2644亿元,到了2007年则分别为40万亿元、万亿元和万亿元,不到20年间,分别增长了26倍、22倍和12倍。正因为本币在国内不断贬值,导致通货膨胀,因此,如果央行印钞速度不能够放慢下来,17年以后,居民养老压力是非常大的。
而且,他认为,因为我国社保起步晚,缺口大,因此今后需要个人筹备的养老金额度也是要求非常高的。
实际上,如果考虑到通货膨胀、货币贬值、社保基金的缺口等因素对个人退休计划的影响,钟伟教授抛出”“2027年一线城市预备1000万元养老也未必够”“这样一个的观点,并非”“骇人听闻”“,不是为了吓唬普通老百姓,而是为了讲明退休理财、退休规划的重要性和紧迫性。
的确,个人养老缺口这个数字到底会是多少,更多的是一个提示、警示作用--普通老百姓不论年龄大小,一定要有养老理财的意识,至少通过一定的理财产品配置跑赢CPI,跑赢货币贬值的速度,不要让通货膨胀侵蚀掉自己十分困难积累下来的资产。
至于具体的养老理财工具,包括保险、基金、股票、储蓄等,其中商业养老保险是非常重要的一块。
因为养老计划最基本的要求是追求本金安全、适度收益、抵御通胀、有一定强制性原则,而保险类工具恰恰有一个强制储蓄的特点,对于平常消费倾向明显,储蓄率低、投资习惯较差的人群而言,购买商业养老险显得更为稳当,更有效力。
具体产品方面,以太平人寿近日在全国各大银行、邮政网点就新推出的一款银保理财产品--太平财富成长一号两全保险(分红型)为例,这类商业保险可以作为社会统筹养老保险的补充之一,消费者可以根据自己的经济状况来选择每年的缴费额度,从而锁定自己将来能够领取的养老金金额。同时,该产品的投保客户投保后,还将获赠高额的公共交通意外和私家车意外保障。
而长生人寿近期在江浙沪地区个险渠道推出的一款”“耀万年终身年金保险”“,则是可以终身领取的分红型年金保险计划。投保者缴费期一旦期满,立即可每年领取保额的10%直到终身,另外还可享受红利配给,可以真正做到”“活到老、领到老”“,以抵抗现代人面临的”“活得太久”“的长寿风险。
万能险可用做教育金筹划
除了关心自己和家人的养老问题,现代都市家庭,特别是典型的中年”“夹心族”“家庭,还特别关注子女的教育金筹划问题。
想要顺利满足子女教育金需求问题,我们建议广大的父母可以为孩子设立一个专门的”“子女教育金储备账户”“,这个账户可采用专款专用形