文档介绍：重疾险投保小贴士
1,保障范围要“广”(1)疾病种类广(2)保险责任广1)具有身故保险金2)具有全残保险金(对于一份完整的保险产品来讲是不可或缺的,保险责任中最好有此项保险责任。)3)具有祝寿金4)具有重疾保险金5)具有生命关爱保险金(指“首次发病并经医院确诊初次患上终末期疾病”,这项保险利益的存在,极大限度的保障了被保险人的利益,除了保险公司约定的疾病种类外,对于所有终末期疾病都在保障范围内。所以在选择重疾保险时,尽量考虑有此项保险功能的产品。)
2,赔付比例要“高”(1)患重疾时首次获得赔付的比例高(应该100%的保额),不要分期赔付的(二次或三次赔付),也不要身故后赔付一定比例的,身故后赔付的产品实际上增加了寿险的比例,从而削弱了重疾险的保额。(2)增额红利也将保额增高。
3,缴费方式要“多”健康是伴随人一生的,买重疾险主要为了准备一笔医疗基金,以备不时之需,缴费时间越长越好(但也不要超过退休年龄)。一是因为交费期长,虽然所付总额可能略多些,但每次交费较少,不会给家庭带来太大的负担,加之利息等因素,实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。二是因为保险公司规定,若重疾保险金的给付发生在交费期内,从给付之日起,免交以后各期保险费。这就是说,如果被保险人交费第二年身染重疾,选择10年缴,实际保费只付了五分之一;若是20年缴,就只支付了十分之一的保费。缴费方式多的产品,给予客户多种方便。
4,续期保障要“稳”返还型的重疾险只要在投保时核保通过,就可保证续保,并且在经过观察期后持续有保障,而无需重新体检、无需重新核保,也就是“一次核保、终身有效”。而有些消费型的重疾险,每五年一核保,意味着承保的风险加大,客户也许在某一个新的五年就会被拒保,导致再投保难的尴尬。
5,保费变化要“无”返还型产品使用均衡费率,并且在一个时间段内缴费,缴费期完后仍然有保障,以保障终身型的产品居多。而大多数消费型产品使用自然费率,前期用较少的保费获得较高的保障,但缴费压力会随着年龄增长而增长;同时缴费期限长、保障期限短,如保至70岁,则需交费至70岁,对一位老人来说70岁后可能更需要保障。
6,观察期限要“短”保险观察期又称保险等待期,是在保险单生效后保险公司不承担保险责任的时期,被保险人在这个时期发生保险事故,保险公司不予赔偿。同类产品中,观察期有90天、180天、365
天(一年)。从某种角度而言,观察期的长短决定一家保险公司的实力,当然以90天对被保险人最为有利。
7,分红保障要“全”主险为分红型寿险,附加重大疾病险——投保后时间越长,