文档介绍：2011银行从业资格考试《个人理财》知识点(2)
业务的合规性
一、商业银行开展个人理财业务的合规性管理
1、商业银行开展个人理财业务的基本条件
(1)具有相应的风险管理体系和内部控制制度
(2)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;
(3)具有良好的市场风险识别、计量、检测与控制体系;
(4)信誉良好、近两年内未发生损害客户利益的重大事件
(5)银监会规定的其他审慎性条件
关于机构设置于业务申报材料
(1)建立体系
(2)申请需要批准的个人理财业务,报送银监会一式三份
(3)申请不需要批准的个人理财业务,及时报送银监会
关于业务制度建设的要求
(1)建立内部控制和定期检查制度
(2)理财计划各步骤的内部审核制度;
(3)建立相应的风险管理体系;
(4)设置风险管理指标
(5)与客户签合同,明确义务和责任
关于理财人员的要求:
每年的培训时间不少于20小时
关于个人理财资金使用语核算管理的条件:
在理财计划存续期内,商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单,列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等。账单提供不少于2次,且至少每个月提供一次。
2、商业银行开展个人理财业务的政策限制:
二、个人理财业务风险管理
需要银监会批准的:
(1)保证收益理财计划
(2)需经银监会批准的其他个人理财业务
其他业务,不需要银监会审批。但也要按照规定,在发售产品后5日,将相关资料报送银监会。材料包括:
理财计划拟销售的客户群;
理财计划拟销售的规模,资金成本与收益测算等;
拟销售理财计划的对外介绍和其他材料:
银监会要求的其他文件;
中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展业务。
关于理财业务的政策监管要求:
在进行市场风险管理时,应对利率和汇率变化进行充分的压力测试。
关于理财产品的政策监管要求:
(1)包括结构性产品的,应将基础资产和衍生品交易部分相分离
(2)不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售;
(3)保证收益理财产品的收益要略高,但是要有附加条件。不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率;
关于个人理财业务的检查监督:
商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析,并于下个季度的第一个月内报送银监会。
3、商业银行开展个人理财业务的违法责任:
(1)关于违规业务的规定
(2)关于违规处罚规定
暂停商业银行销售新的理财计划或产品;
建议商业银行调整个人理财业务部分负责人;
建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。
例题:商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务,或利用个人理财业务进行不公平竞争的,银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的,银行业监督管理机构依据有关法律法规科采取下列措施()
A 暂停商业银行销售新的理财计划或产品;
B 罚金处罚
C 建议商业银行调整个人理财业务部分负责人;
D 建议商业银行调整相关风险管理部门、
E 建议商业银行内部审计部门负责人。
三、个人理财业务的风险管理:
1、个人理财业务面临的主要风险
(1)提供个人理财服务中面临