文档介绍：2012年AFP案例-海归夫妻家庭理财
2012年AFP分组案例-海归夫妻家庭理财
 
一、客户背景资料
35岁的金易行与同龄的林薇在留学美国时结婚,学成后在美国工作多年,金先生为了照顾年老多病的父母,一年前回到中国上海工作,两人都保留中国国籍。金先生在一家外资企业担任中阶主管,月税前薪资2万元。金太太主持一个儿童美语教室(个体户),年税前收入25万元。两人有一子10岁一女7岁,都在美国出生,目前在上海美国学校就读,年学费各为10万元。每月家庭生活开销1万元,房租8000元。资产方面,有20万人民币存款,当年在美国买的全球股票型基金,目前净值20万美元,当年在美国的自住房产价值50万美元,还有20万美元的贷款未还。过去一年美国房产税后租金收入为2万美元。
 
二、客户理财目标
1)目前租住房产房东有意出售,开价300万人民币,金先生考虑是否购入。
2)两子女在美国学校念到高中,年学费各10万元现值,到美国念大学与研究所6年,年学费各4万美元现值。
3)夫妻准备25年后同时退休,退休后年生活费用现值10万元。
4) 赡养金先生父母,预计生活费与医疗费用每年5万元,还要持续15年。
 
三、基本假设
1)收入增长率,夫妻的生活费,子女学费与会美国探亲费用的增长率均为5%,
2)。
3) 房屋贷款利率7%,贷款期限20年,最高贷款成数50%。房租增长率与房价增长率均设为5%。
4)金先生的公司未加入社保,但若金先生在该公司任职到退休,可以拿到相当于退休前月工资的20倍的退休金一次给付。金太太未加入社保。
 
四、问题
1)方案分析:就现住房是否应该继续租或改为购买两个方案作利弊分析。
2)财务诊断:依前项规划编制决策后的家庭资产负债表与首年现金流量表。
3)目标可行性分析:就能否达到金夫妻所有的理财目标,提出结论与调整建议。
4)请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。
制作理财案例是一个复杂的过程,需要大量时间进行分析和计算,下面就介绍了如何制作一个好的理财案例!
案例分析
金易行的理财规划
声明
尊敬的客户:
您好!
本理财报告是用来帮助您明确财务需求和目标,帮助您对理财事务进行更好地决策,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
本理财报告是在您提供的资料基础上,基于通常可接受的假设、合理的估计,综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的,推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划,提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供,我们将为您严格保密。
本理财报告在分析过程中所基于的各种金融参数的假设、法律以及目前所处的经济形势,都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如更换工作、组建家庭、孩子出生、创建企业等。
对本理财报告中涉及的金融产品,提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时,除了确定收益率的金融产品外(如存款、债券),本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益率。
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