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2012年AFP分组案例-企业主家庭理财
一、客户背景资料
江先生今年45岁,为一家制造业有限公司董事长兼总经理,公司成立5年,王太太40岁,为该家族公司的财务总监。有一对龙凤胎子女,今年15岁。江先生月税前薪资3万元,江太太月税前薪资2万元。去年银行存款利息收入3万元。每年家庭生活开支现值20万元,两子女念国际学校的年学费各5万元。资产负债方面,江先生银行活期存款金额20万元,定期存款100万元,股票型基金50万元,自住房产价值300万元,无贷款。实业投资方面,目前公司资产1000万元,负债500万元,家族股权100%,前一年公司税后利润100万元,分红比率50%。
 
二、客户理财目标
1) 想在尽快购置300万元的设备扩大生产,需要一个筹资计划。
2) 3年后子女到国外念大学与硕士共6年,每年学费生活费各人民币现值25万元。
3) 预计20年与妻子后退休,将公司股权与经营工作交班给子女。退休后日常开销现值每年18万元,退休后前10年旅游的费用现值每年10万元。
4) 江先生经营的公司每年可分配的税后红利稳定,需要一个投资计划安排来达到前述目标。
 
三、基本假设
1)    生活费增长率与学费增长率均假设为5%。公司税后利润增长率5%。
2)  别墅房贷利率7%,最高额度50%。最长期限20年。
3) 购置设备扩厂后的公司税后利润预估可提高到130万元。
4) 夫妻的三险一金扣缴率,养老8%,医疗2%,失业1%,住房公积金个人与企业各10%。当地社平工资3000元,最高扣缴3倍。
 
四、问题
1)方案分析:从请提出可行的筹资方案,帮江先生完成扩厂计划。
2)财务诊断:依前项规划编制江先生扩厂后的家庭资产负债表与现金流量表。
2)目标可行性分析:就扩厂后能否达到其他的理财目标,提出结论与调整建议。
4)产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。
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2012年AFP案例-单亲个体户家庭理财
2012年AFP分组案例-单亲个体户家庭理财
 
一、客户背景资料
周女士今年40岁,经营一家零售商店,属于个体工商户,没参加社保。年前先生出差时车祸过世。当时领到肇事者赔偿金与工伤保险金共40万元,一直存在银行,过去1年利息收入15000元。女儿17岁,明年上大学。零售商店(个体户)年税前收入15万元。母女二人年生活支出4万元。资产负债方面,先生留下自住房改房一处,价值40万元。目前若将零售商店盘出,可得20万元。
 
二、客户理财目标
1) 房改