文档介绍：第五章商业银行与存款创造
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本章学****目标与重点
掌握商业银行产生的条件;
商业银行的职能;
把握世界上银行发展的几个里程碑时间;
了解银行信用创造的前提条件;
纸币流通条件下信用创造的计算;
商业银行的组织制度。
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一、商业银行的产生的条件
商业银行的产生与货币的保管、兑换、借贷、支付是分不开的。
公元前2000年的巴比伦、古代的希腊、罗马。(兑换保管)
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(一)商业银行的产生
Banco: 坐在长板凳上的人;
世界上的第一家银行——1580年,威尼斯银行;
世界上的第一家股份银行——1694年,英格兰银行。
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我国最早的银行
1845年,英国丽如银行开设第一家分行(广州);
1897年,我国自办第一家银行——中国通商银行(上海);
1904年,官商合办第一家中央银行——户部银行(北京)。
商业银行的创新
避免风险的创新
可变利率存款单
可变利率抵押贷款
金融工具远期市场
金融工具期权市场(1%-2%的保险费)
利率互换和货币调换
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商业银行的创新
技术创新
银行信用卡的多功能化
现金管理账户
货币市场共同基金和现金支付的转换
票据发行便利市场
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商业银行的创新
规避金融管制和竞争资金来源的创新
可转让大面额定期存款单
可转让支付命令账户
储蓄账户具有了可开支票作用
自动转账服务账户(两个账户)
货币市场互助基金
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商业银行的创新
商业银行的资产证券化
是指资金融通为目的,将流动性较差的资产,如金融机构的长期固定利率放款或企业的长期应收账款等,通过商业银行或投资银行予以集中及重新组合,以具有共同特征和稳定预期收入的未来资产作为抵押来发行证券,从而实现相关债权的流动化过程。
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商业银行的主要业务
负债业务
吸收存款(活期存款、储蓄存款、定期存款)
借入款及其他负债业务(向中央银行借款、银行同业拆借、国际金融市场借款、回购协议)
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