文档介绍：理财规划方案
——高收入家庭,如何实现财务更自由?
建设银行兰溪路支行:黄胤
2007年8月
声明
尊敬的孙女士:
您好!
感谢您与我们分享您家庭所遇到的财务问题。您拥有一个令人羡慕的家庭,收入丰厚,三代同堂,共享天伦。与此同时,在越来越高的生活水平推动下,您也感到了前所未有的压力。根据对您家庭财务问题的分析,在未来的一段时间内您的家庭需要不断增加财富以实现购房、赡养长辈、教育孩子和自身的养老规划,建立全面的家庭保障计划,并进行与您的风险承受能力相匹配的投资。作为理财方面的专业人员,我们将为您提供全面的家庭理财计划,帮助您的家庭实现未来的生活目标。
当然,我们所制定理财计划仅仅是基于您为我们提供的家庭基本信息以及资产负债和收支情况表。如果方便,建议您前往建设银行“个人理财中心”,我们的服务团队可以与您进一步沟通,在更准确地了解您的家庭情况和需求后,为您度身定制更加细致、合理的家庭理财方案。
除您本人提供的书面许可外,我们将对您提供的所有信息严格保密。真诚地祝愿您和您的家人拥有更高质量、更有保障、更具回报的美满生活!
目录
第一部分案例简述-------------------------------------------------3
第二部分家庭基本信息---------------------------------------------5
家庭成员信息
家庭收支状况
第三部分财务状况分析---------------------------------------------6
资产负债表分析
损益表分析
其他财务分析
第四部分理财需求确定---------------------------------------------9
短期目标
中期目标
长期目标
第五部分理财假设-------------------------------------------------10
第六部分理财方案规划---------------------------------------------11
购置商业房产规划
家庭风险管理规划
子女教育规划
退休养老规划
投资组合规划
购置私家轿车规划
第七部分规划可行性分析-------------------------------------------19
规划实施时间序列
现金流量分析
资产负债表分析
第八部分规划结论-------------------------------------------------23
第九部分风险揭示-------------------------------------------------24
附录--------------------------------------------------------------25
第一部分案例简述
孙玉女士今年36岁,是上海一家知名外企的高级营运经理,税后月收入20000元;丈夫廖先生也是另一家公司的高级经理,税后月收入23000元。两人有个可爱的儿子,现与孙女士的父母同住,一家人生活的令人羡慕。可是三代人同在一个屋檐下,有时候难免有些小矛盾,而且两夫妻有时候也不认同老人对孩子的教育方式。
目前,孙女士一家五口的每月生活开支为7500元。儿子的幼儿园各项费用要2500元,一个月生活开销差不多是1万元。每个月的房贷支出为5000元。这样,每个月的结余大约在28000元左右。年度性收支方面,一家有10万元左右的年终奖,2万元左右的存款利息。除去1万元左右的保险费,以及4万元左右的各项杂费(人情往来、孝敬父母、购买大宗物品等),年度性结余大约在7万元左右。
孙女士的儿子今年5岁,活泼可爱、身体健康。去年,孙女士和丈夫在附近差不多同等档次的小区,还给公公婆婆购置了一套两室两厅的房子,既不显得对双方父母有所偏颇,又能让两家唯一的孙子能经常见见外公外婆、爷爷奶奶,共享天伦之乐。目前两套房产总市值大约300万元。
随着儿子逐渐长大,需要的生活和活动空间要求日渐显见,尤其是一年半后上小学了,肯定要有多点独立空间,包括小书房和起居室。所以,孙女士和先生计划今年底或明年初在徐家汇附近再购买一套150平方米左右的房子,等儿子上小学之际,带着孩子一起搬到新房子里住,目前这套房子留着给父母。
孙女士和丈夫去年给公公婆婆买的那套房子,尚有50万元的贷款本金余额未还清,年底再买一套三房的话,总价可能需要250~300万元左右,为孩子准备教育金差不多需要100万元,以便供孩子继续享受较好的教育环境。
目前除了两套房子,孙女士手上还有40万元的活期存款,70万元的定期存款。还有一部分投资在股票上,因为工作实在太忙,所以在股票投资上