文档介绍：小额贷款公司贷款流程
目录
第一章 贷款受理 2
一、 接受咨询 2
二、 贷款申请受理 2
三、 资料移交 2
第二章 贷款调查 3
一、 系统查询 3
二、 资料审阅 3
三、 实地调查 4
四、 分析判断 4
五、 撰写调查报告 5
六、 提出贷款意见 5
七、 记录相关资料 5
第三章 贷款审查审批 5
一、 贷款审查 5
二、 贷款审批 6
三、 资料整理移交 7
第四章 贷款发放与收回 7
一、 贷款发放 7
二、 贷款收回 8
第五章 贷后监督、催收 8
一、 档案接收 8
二、 作业监督 8
三、 跟踪核实 9
第六章 贷后监测 9
一、 报表监侧 9
二、 分析与报告 10
第七章 贷后检查 10
一、 间隔期检查内容 10
二、 检查频率 11
三、 检查报告 11
第八章 贷款催收 11
一、 电话催收 11
二、 上门催收 12
三、 催收效果跟踪分析 12
贷款受理
【人员】贷款调查岗贷款业务受理人。
【职责】向借款申请人提供业务咨询和产品介绍;受理小企业贷款申请,收集贷款申请资料。
【任职要求】受理人应当具备小额信贷业务基本知识,经过适当的业务培训。
接受咨询
受理人接受小额信贷客户的贷款申请咨询,向客户介绍公司融资业务品种,说明申请贷款应具备的条件和应提交的资料。
贷款申请受理
受理人按照小额信贷业务的规定,要求借款申请人提供有关申请资料,主要包括:
借款申请书、经年检的企业营业执照和摊位证等足以证明其经营合法性和经营范围的有关证明文件、客户由技监局发的代码证书、税务登记证(特殊行业需提供行业经营许可证)。
开户许可证、贷款卡。盖有企业公章、法定代表人印章和法定代表人签字的贷款客户印鉴卡两份。(一份交档、一份受理人留存用以日常核对)。
企业法定代表人的身份证复印件,企业纳税证明及电费交纳单据。
企业最新公司章程,验资报告或非独资企业的各股东有关出资协议、联营协议或合伙企业的合同或协议等。
企业在银行的结算帐户资金清单。
采用保证方式的,须提供保证人同意保证的书面文件。有限责任公司,股份有限公司为保证人的,还应提交公司董事会或股东大会决议;承包经营企业为保证人的,还应提交发包人同意该保证担保的书面文件。
专业担保机构为保证人的,还应提供合法的验资报告。
采用抵(质)押方式的,须提供抵押(出质)人同意提供抵(质)押担保的书面文件和权属证明,抵(质)押物清单及价值证明材料。
企业近两年和最近一期财务报表,不满两年的提供近一年财务报表(微型企业及其他除外)。
借款人法定代表人或主要股东个人对查询个人征信系统的委托书。
借款经办人和法定代表人电话号码。
本公司要求的其他资料。
资料移交
经初步判断符合公司小额信贷贷款条件的,受理人应在收齐资料后当日将贷款申请资料移交调查人进行调查;不符合贷款条件的,将申请资料退还借款申请人,并向借款申请人说
明情况。
对于公司具有小企业信贷岗位从业资格的贷款申请受理人,可以直接进行贷款调查。
贷款调查
【人员】贷款调查人。
【职责】小企业贷款实行双人调查。第一调查人收集、整理借款人和担保有关资料和信息,与第二调查人共同调查借款人和担保人主体资格和条件是否符合规定,分析贷款需求的合理性、贷款用途的合法合规性、客户的偿债能力、风险、综合收益,形成调查报告后,第一二调查人须在调查报告上签字,对调查资料,担保情况、调查意见及调查报告的真实性负责。贷款调查须在接到任务分派后3个工作日内完成。
【任务要求】调查人应当具备小额信贷业务知识。
系统查询
客户经理接到移交的资料后,查询人民银行征信系统,查询借款人、业主及高管人员的信用情况。
资料审阅
贷款调查人员对客户提交的资料进行审阅,并按照公司小额信贷相关贷款品种要求对己有资料进行核对。
对缺少资料及时通知借款人补充,对资料中按规定留存复印件的,第一调查人和第二调查人要共同核对复印件与原件是否一致,并在复印件上签署“与原件核对一致”字样并签名确认。对资料的审阅要点应包括:
基本情况:客户主体资格、历史沿革、地理位置(包括注册地)、产权构成、关联关系、组织形式职工人数和构成、土地使用权取得方式等。
经营状况。企业所处行业目前的发展状况、平均盈利水平、客户的生产、销售、效益情况,在当地行业所处位置和前景预测等。
财务状况最近两年和最近一期的资产负债、资金结构、资金周转,盈利能力、现金流量,销售及存款等的变动和现状。
融资及信用情况。客户的融资水平,融资方式、对外担保情况;有无逃废债、拖欠其他金融机构贷款本息等不良记录等。
经营者素质。法定代表人和其他领导层成员的学识、经历、业绩、品德和经营管理能力