文档介绍：全方位理财规划报告书

客户:

规划师:

完成日期:

服务公司:

董金来 CFP理财规划第五组 2013年6月5日江苏农行私人银行部

一、声明

尊敬的董金来客户:

非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:
,对理财事务进行更好地决策,达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

,基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。

3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式,以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如家庭结构转变或更换工作等。

:本公司资深金融理财师团队为您制作此份理财规划报告书,其经验背景介绍如下:
1) 学历背景:均国内知名大学硕士或学士
2) 专业认证:2013年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP
3) 工作经验:中国农业银行江苏省分行私人银行部金融理财师
4) 专长:保险规划、遗产规划、全方位理财规划

:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户,充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员,不得透漏任何有关客户的个人信息。

1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源:如顾问契约。
2) 推介专业人士时,该专业人士与理财师的关系:相互独立,如顾问契约。
3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。
4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:江苏农行仅收取顾问咨询费,未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。
二、理财规划报告书摘要:
1. 理财规划目的:以全方位的观点衡量应如何安排企业传承、子女教育规划和教育金规划目标。
2. 客户背景:客户拥有三家家族企业,61岁,配偶58岁,三个儿子分别36岁、34岁和32岁,分别担任三家公司总经理,6个孙子
女,分别2岁、4岁、6岁、8岁、10岁、12岁。
3. 资产负债状况:以2012年底市价计算,,总负债600万元,财务结构健全。资产中自用资产占9%,投资性资产
中68%为实业投资,15%为房产投资,3%为股票投资,%, ‚可应付14个月的紧急预备金需求,%,属偏低。
:家庭税后年收入达368万元,年支出83万元,净储蓄率69%,是一个高储蓄率的家庭,理财规划弹性大。其中董先生收入贡献率达到100%。,预估未来收入时需扣除一次性的房产交易所得与资本利得,因此下年度自由储蓄额预估为17万元,可依照客户风险属性规划基金定投或缴储蓄险保费。
5. 理财目标:过世后将所有股权转让给3个儿子,保持总财产平均分配的原则;将门面房和汽车卖给公司,并调整薪资、年终奖和红利的分配结构以达到节税目的;为6个孙子女进行教育金规划;建立慈善基金会,每年投入100万元做慈善。
%稳健成长且退休年金都可领到的假设下,%,%,也低于无风险利率4%,理财准备均为正数,所有理财目标可以如期达成。
7. 保险产品配置计划
依据遗属需要法,客户可加保终身寿险保额20万元,意外险22万元,缴费15年到退休。客戶與配偶各应加保醫療保额20万元。

,考虑优化与风险属性合理的资产配置,客户属于温和型投资人,建议股票23%、债券28%与货币49%的投资组合,%,应准备三个月支出的紧急预备金配置在活存或现金,不足者最好在未来一年内补齐。原有债券部位比重过高‚%‚因此第1年换房时变现部分债券,买入股票型基金。
,建议一年定期检讨一次。暂时预约2014年1月初为下次检讨日期,届时若家庭事业有重大变化,需要重新制作理财规划报告书的情况。

三、基本状况介绍:一般或特殊需求,对象范围与限制
:税收规划、子女教育与遗产规划等需求
2. 客户基本状况
董金来先生现年61岁,已婚,目前拥有三家企业,家庭成员如下:

3. 规划范围:因为客户详细提供所有财务信息,因此可以做全方位理财规